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Un aperçu rare de la formule de points de crédit FICO

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Comme la formule de Coca-Cola, la formule de notation de crédit FICO est un secret bien gardé. La Fair Isaac Corporation, cependant, nous donne un aperçu de la sauce secrète de temps en temps.

Par exemple, Fair Isaac a divulgué quels facteurs entrent dans son modèle de notation et le poids à donner à chaque facteur:

Bien que ces facteurs soient utiles, ils laissent beaucoup d’informations. Par exemple, comment un retard de paiement affecte-t-il votre score? Est-il préférable d'avoir un solde nul sur vos cartes de crédit? Et comment les demandes de crédit réduiront-elles votre score FICO?

Eh bien, j'ai trouvé des réponses à ces questions sur les forums myFICO. Apparemment, Fair Isaac a publié le tableau suivant sur la formule FICO:

Il m'a fallu du temps pour démêler cette carte. Mais si vous passez du temps avec elle, vous verrez qu’elle contient des informations utiles, en particulier si vous essayez d’améliorer votre score.

Par exemple, si vous avez un paiement en retard sur votre dossier, le plus grand impact sur votre score se produit au cours des cinq premiers mois. Au cours du 6ème mois, vous constaterez une augmentation de 5 points et, au 12ème mois, 10 autres points.

Une autre chose que j'ai trouvé intéressante à propos de ce graphique, c'est l'impact que peut avoir un solde de carte de crédit sur votre score. Vous obtenez le plus gros coup de pouce à votre score si vous portez un solde allant de 1 $ à 99 $. Si vous avez un solde nul, votre score prend un coup de 10 points. Allez comprendre.

Enfin, cela donne un aperçu de la manière dont les enquêtes de crédit affectent votre score. Avec quatre demandes de crédit ou plus, votre score peut chuter de 50 points.

Gardez à l'esprit que l'impact réel sur votre score dépend de nombreux facteurs non reflétés dans ce tableau. Et si vous voulez vérifier votre score, il existe plusieurs moyens gratuits pour obtenir votre pointage de crédit.

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