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All Weather Portfolio: 5 questions (et réponses) sur le mix

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Le portefeuille All Weather est une composition d'actifs diversifiée, d'abord introduite par le gestionnaire de fonds de couverture Ray Dalio et popularisée dans le livre de Tony Robbins. L'ARGENT Maîtrisez le jeu: 7 étapes simples pour la liberté financière.

Voici à quoi ressemble le portfolio:

Je peux déjà t'entendre maintenant: "Ouais, oui. Un autre mix portefeuille qui est censé résoudre tous mes problèmes d'argent. Qu'est-ce qui rend celui-ci différent? "

Eh bien, comme vous pouvez le deviner, ce portefeuille est conçu pour résister à tout climat financier. marché haussier, marché baissier, récession, ou autre chose! Et basé sur sa performance historique à ce jour, il tient le nom.

Jetons un coup d'oeil au portefeuille de tous les temps, ses origines et comment vous pouvez en créer un vous-même.

Qui a créé le Portfolio All Weather?

Le All Weather Portfolio a été conçu par le gestionnaire de fonds spéculatifs Ray Dalio.

Dalio est le fondateur de Bridgewater Associates, la plus grande firme de fonds spéculatifs au monde. selon Forbes. La firme est également réputée pour son fonds phare «Pure Alpha» - un fonds qui détient près de 40 milliards de dollars.

Oh, et Dalio a également prédit la crise financière de 2008.

De Le new yorker:

En 2007, Dalio a prédit que le boom du logement et des prêts cesserait mal. Plus tard cette année-là, il a averti l’administration Bush que plusieurs des plus grandes banques du monde étaient au bord de l’insolvabilité. En 2008, une année désastreuse pour beaucoup de rivaux de Bridgewater, le produit phare de la société Le fonds Pure Alpha a augmenté de 9,5% après prise en compte des frais. L'année dernière, le fonds Pure Alpha a augmenté de 45%, soit le rendement le plus élevé de tous les grands fonds de couverture.

Avant tout cela, cependant, il avait relativement éducation modeste. Fils d'une famille italo-américaine de classe ouvrière, Dalio travaillait comme cadet de golf lorsqu'il était jeune, gagnant des pourboires auprès de sa clientèle plus riche. Après un bref passage à la Bourse de New York, il a lancé Bridgewater Associates en 1975, à la sortie de son appartement de Manhattan.

Plus de trois décennies plus tard, elle est devenue une société de fonds spéculatifs extrêmement performante qui gère plus de 160 milliards de dollars d'actifs.

Ce n'est que lorsqu'il a été interviewé par le conférencier motivateur et coach de vie Tony Robbins, qu'il a révélé son All Weather Portfolio au monde.

Dans une interview publiée dans le livre de Tony Robbins MONEY Master the Game: 7 étapes simples pour la liberté financièreDalio a présenté une répartition des actifs qui, selon Robbins, «résiste à l'épreuve du temps».

Voyons maintenant la répartition exacte des actifs dans ce portefeuille et voyons les raisons pour lesquelles cela fonctionne.

Qu'y a-t-il dans le portfolio All Weather?

L'allocation d'actifs du portefeuille se décompose comme suit:

  • 40% d'obligations à long terme
  • 30% de stocks
  • 15% d'obligations à moyen terme
  • 7,5% d'or
  • 7,5% de matières premières

La raison pour laquelle il a choisi ces atouts va dans sa théorie sur les "saisons" économiques. Selon Dalio, quatre facteurs influent sur la valeur des actifs:

  1. Inflation.L'augmentation des prix des biens et services - et la baisse de la valeur d'achat d'une monnaie.
  2. Déflation.La baisse des prix des biens et services.
  3. Hausse de la croissance économique.Quand l'économie prospère et grandit.
  4. Diminution de la croissance économique.Lorsque l'économie diminue et diminue.

Sur la base de ces éléments, Dalio dit que l’on peut espérer que l’économie peut traverser quatre saisons différentes. Elles sont:

  1. Inflation supérieure aux prévisions (hausse des prix).
  2. Inflation (ou déflation) inférieure aux prévisions.
  3. Croissance économique supérieure aux attentes.
  4. Croissance économique inférieure aux attentes.

Il a donc construit un portefeuille avec des actifs qui ont bien fonctionné à chacune de ces saisons. Le résultat est un portefeuille diversifié qui vous permet de gagner de l’argent de manière cohérente tout en vous assurant une sécurité financière pendant les marchés baissiers.

Quelques extraits intéressants du portefeuille:

  • Le portefeuille a un nombre relativement faible d'actions.Cela est dû à la forte volatilité des actions - et si vous essayez de créer un portefeuille le moins risqué possible, vous allez vouloir le minimiser.
  • Les obligations constituent la majorité de ce portefeuille.Selon Dalio en ARGENT, «Cela contrecarre la volatilité des actions». Et si vous construisez un portefeuille qui donne la priorité au risque minimum par rapport à la réalisation du maximum d’argent, c’est la manière de le faire.
  • Il y a 15% en or et en matières premières.Avec la forte volatilité de ces actifs, ils réussissent bien dans les environnements où il y a inflation.

Tout cela se conjugue pour créer un portefeuille bien équilibré capable de "survivre" à toutes les saisons ... mais dans quelle mesure a-t-il bien fonctionné dans le passé?

Comment le All Weather Portfolio a-t-il été réalisé dans le passé?

Le back-testing du All Weather Portfolio révèle qu'il répond généralement à son nom. "La stratégie [actions Dalio] a produit un peu moins de 10% par an et a rapporté plus de 85% de son argent au cours des 30 dernières années (entre 1984 et 2013)", écrit Robbins.

Et ce n’est pas seulement Robbins qui le dit. D’autres ont testé le portefeuille de tous les temps et certains ont même trouvé surperformé le populaire système de répartition de l'actif 60/40 de 1984 à 2013.

Robbins note également que si vous investissiez dans le portefeuille toutes saisons de 1984 à 2013, vous auriez fait de l'argent dans un peu plus de 86% du temps. La perte moyenne était juste en dessous de 2% avec une des pertes à seulement 0,03%.

Quelques comparaisons plus rapides:

  • Après avoir fait l’objet de contre-tests pendant la Grande Dépression, le portefeuille toutes saisons n’a perdu que 20,55%, tandis que le S & P a perdu 64,4%. Cela est presque 60% meilleur que le S & P.
  • La perte moyenne de 1928 à 2013 pour le S & P était de 13,66%. Le Portefeuille All Weather? 3.65%.
  • Au cours des années où le S & P a souffert de certaines de ses pires baisses (1973 et 2002), le All Weather Portfolio a fait de l'argent.

Comment puis-je créer un portfolio tous temps?

Si vous voulez créer votre propre portefeuille All Weather, mais ne savez pas par où commencer, ne vous inquiétez pas. Voici une suggestion pour des titres comparables que vous pouvez investir en vous-même (courtoisie de Nasdaq.com):

  • 30% FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)
  • 40% de FNB iShares de 20 ans et plus (TLT)
  • 15% iShares 7 - ETF à 10 ans (IEF)
  • FNB à 7,5% d’actions SPDR Gold Shares (GLD)
  • 7,5% du fonds de suivi de l'indice PowerShares DB Commodity (DBC)

La répartition de votre portefeuille se présentera comme suit:

Si vous n'avez jamais investi auparavant et que vous ne savez pas comment acheter les actions ci-dessus, vous avez de la chance: il existe une multitude de courtiers fiables pour vous aider à créer votre portefeuille.

Nos meilleurs conseils pour choisir un courtier? Choisissez l'un des grands.

Nos suggestions:

  • Avant-garde (C'est celui utilisé par Ramit)
    • Téléphone: 877-662-7447
  • T. Rowe Prix
    • Téléphone: 800-225-5132
  • TIAA
    • Téléphone: 800-842-2252
  • Charles Schwab
    • Téléphone: 800-435-4000

BONUS: Si vous voulez que les idées de Ramit auprès de quelques grandes entreprises qui offrent d'excellents services de courtage, assurez-vous de consulter sa vidéo sur la façon de choisir un Roth IRA.

Vous pouvez facilement vous inscrire à ces courtiers en suivant sept étapes très simples:

  • Étape 1: Accédez au site Web du courtier de votre choix.
  • Étape 2: Cliquez sur le bouton "Ouvrir un compte". Chacun des sites ci-dessus en possède un.
  • Étape 3: Démarrez une demande pour un "compte de courtage individuel".
  • Étape 4: Entrez les informations vous concernant - nom, adresse, date de naissance, informations sur l’employeur, sécurité sociale.
  • Étape 5: Configurez un dépôt initial en entrant vos informations bancaires. Certains courtiers exigent que vous fassiez un dépôt minimum, alors utilisez un compte bancaire distinct afin de déposer de l'argent sur le compte de courtage.
  • Étape 6: Attendez. Le transfert initial prendra de 3 à 7 jours. Après cela, vous recevrez une notification par e-mail ou par téléphone vous indiquant que vous êtes prêt à investir.
  • Étape 7: Connectez-vous à votre compte de courtage et commencez à investir dans les actifs ci-dessus.

REMARQUE: Le libellé et l'ordre des étapes varient d'un courtier à l'autre, mais les étapes sont essentiellement les mêmes. Vous devrez également vous assurer que vous disposez de votre numéro de sécurité sociale, de votre adresse d'employeur et de vos informations bancaires, comme votre numéro de compte et votre numéro de routage, lors de votre inscription.

Le processus de demande peut être aussi rapide que 15 minutes. En même temps il faudrait regarder ce cinglé te dire combien pour charger vos clients, vous pouvez créer un nouveau compte de courtage et commencer à investir dans votre avenir.

Si vous avez des questions sur les fonds ou le trading, appelez les numéros ci-dessus. Ils vous mettront en relation avec un fiduciaire qui travaille pour la banque afin de vous donner les meilleurs conseils et conseils possibles.

Astuce: automatisez votre portefeuille toutes saisons

Vous pouvez aller encore plus loin en automatisant l'ensemble du processus afin que vous puissiez facilement investir de l'argent chaque mois lorsque votre chèque de paie arrive.

L'automatisation de vos finances personnelles vous permet de savoir exactement combien vous devez dépenser chaque mois, tout en mettant de côté vos soucis concernant le paiement des factures ou les investissements réguliers.

Comment ça marche? Votre argent est envoyé exactement où il doit aller - pour payer les services publics, votre compte de sous-épargne, votre loyer, peu importe - dès que votre chèque de paie apparaît chaque mois.

Découvrez la vidéo de Ramit ci-dessous pour savoir exactement comment la configurer aujourd'hui.

Comment puis-je rééquilibrer mon portefeuille All Weather?

Dalio suggère également de rééquilibrer ce portefeuille chaque année afin de maintenir l'allocation d'actifs d'origine.

Si vous voulez en savoir plus sur le rééquilibrage du portefeuille, n'oubliez pas de consulter notre article sur comment rééquilibrer un portefeuille. Pour récapituler rapidement, le rééquilibrage de votre portefeuille est le processus de modification de votre répartition de l'actif, car le montant de chaque placement fluctue avec le marché en constante évolution.

Et tout se résume à une chose: l'allocation d'actifs. C'est combien d'argent vous investissez dans certaines classes d'actifs de votre portefeuille, les principales étant les actions, les obligations et les liquidités.

Pour rééquilibrer votre portefeuille All Weather, il vous suffit de suivre trois étapes très simples.

  • Étape 1: Trouvez votre allocation d'actifs cible.

    N'oubliez pas la répartition de l'actif du portefeuille toutes saisons: 40% d'obligations à long terme, 30% d'actions, 15% d'obligations à moyen terme, 7,5% d'or et 7,5% de matières premières.

    C'est la répartition de l'actif que vous devriez avoir lorsque vous avez terminé le rééquilibrage.

  • Étape 2: comparez votre portefeuille à votre objectif d'allocation d'actifs.

    Comment votre portefeuille a-t-il changé depuis votre dernière visite? Quels sont les investissements les plus importants et ceux qui nécessitent une "taille"?

    Si vos stocks ont grimpé en flèche alors qu’ils occupent maintenant 50% de votre portefeuille, vous allez soit les réduire, soit investir dans vos autres actifs pour les équilibrer - ce qui nous amène à:

  • Étape 3: Achetez et / ou vendez des actions pour obtenir votre allocation d'actifs cible.

    Pour récupérer votre allocation d'origine dans l'exemple ci-dessus, vous devrez soit investir davantage dans les autres actifs, soit vendre vos actions dans des actions pour revenir à la composition originale du Portefeuille All Weather.

Une fois que vous revenez à votre allocation d'actifs cible, félicitations! Vous avez rééquilibré votre portefeuille avec succès!

Ayez toujours de l'argent pour investir dans le portefeuille toutes saisons

Le poète écossais Robert Burns a écrit un jour: «Les régimes les mieux préparés des souris et des hommes vont souvent de travers».

Pour tous ceux qui ne sont pas d'anciens étudiants anglais, cela signifie que tout votre parcours de vie peut être planifié, mais que la vie vous met mal à l'aise. tout peut désactiver le cours.

Le All Weather Portfolio a été conçu pour passer à travers les périodes où le marché vous met hors course tout en vous faisant gagner de l'argent pendant des périodes stables - et à moins que vous ne soyez pouvoir anticiper le suivant.

La meilleure chose que vous pouvez faire est de vous préparer au pire. Cela commence par avoir de l'argent à investir et à dépenser même lorsque le marché vacille.

C'est pourquoi nous voulons vous offrir le Guide ultime pour gagner de l'argent.

Nous y avons inclus nos meilleures stratégies pour:

  • Créer plusieurs flux de revenus donc vous avez toujours une source de revenus constante.
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Téléchargez une copie GRATUITE du Guide Ultime aujourd'hui en entrant votre nom et votre adresse électronique ci-dessous - et commencez à gagner de l'argent pour votre portefeuille All Weather dès aujourd'hui.

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