loader
bg-category
Guide des meilleures cartes de crédit de transfert de solde de 2018

Partagez Avec Vos Amis

Ils disent qu'il n'y a pas de repas gratuit. Bien que cela puisse être vrai, Cartes de crédit de transfert de solde de 0% venir très près Ces types de cartes spéciales vous permettent de transférer des dettes à taux d’intérêt élevé sur une nouvelle carte de crédit sans payer d’intérêts pendant la période de lancement. Dans ce guide, nous couvrons les meilleures cartes de transfert de solde de 2018.

Cartes de transfert du meilleur solde

      1. Carte Blue Cash EveryDay® d'American Express
      2. Carte Wells Fargo Platinum Visa®
      3. Carte de crédit HSBC Gold Mastercard®
      4. Carte Capital One® Quicksilver® - 0% APR d'introduction pendant 15 mois
      5. Chase Liberté
      6. Carte de crédit HSBC Cash Rewards Mastercard®

Si vous essayez de rembourser vos dettes, une carte de crédit à transfert de solde de 0% pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts. J'ai profité de plusieurs offres d’intérêt à 0% de plusieurs sociétés émettrices de cartes de crédit pour mon propre cheminement vers la liberté de la dette. En fait, j'ai continué à rembourser ma dette sur de nouvelles cartes de transfert de solde pendant plusieurs années, jusqu'à ce que notre dette soit finalement remboursée.

Pour commencer, passons en revue les meilleures offres actuellement disponibles en fonction de notre méthodologie de notation décrite à la fin de cet article.

Notre meilleur choix global

La meilleure carte de crédit de transfert de solde de 2018:

Blue Cash EveryDay® Carte de American Express

Apprendre encore plus

Le Blue Cash EveryDay® La carte d'American Express offre un peu de tout. D'abord, il offre un taux d'intérêt annuel de 0% pendant 15 mois sur les transferts de solde et les achats.

Vous obtenez également d'excellentes remises en argent:

  • Crédit de 150 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte dans les 3 premiers mois.
  • 3% de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 dollars par an en achats, puis 1%).
  • Remboursement de 2% dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains
  • 1% sur les autres achats.

En plus de tout ce qui précède, la carte n'a pas de frais annuels.

En savoir plus sur cette carte et les cartes de transfert de solde similaires ici

Offres de transfert de solde

Carte de crédit Wells Fargo Platinum Visa®

La carte Wells Fargo Platinum Visa® offre 0% sur les transferts de solde ET les achats pendant 18 mois. Il n'y a pas de frais annuels. Il offre également un avantage unique que nous n'avons pas vu des autres cartes de crédit:

  • Obtenez jusqu'à 600 $ de protection sur votre téléphone cellulaire (sous réserve de la franchise de 25 $) contre les dommages couverts ou le vol lorsque vous payez votre facture mensuelle de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit Platine Visa® Wells Fargo

Bottom Line: La carte Platine Visa® Wells Fargo offre une excellente offre de transfert d’équilibre ainsi qu’un avantage intéressant pour ceux qui cherchent à protéger leur téléphone portable. La cotisation annuelle est également un gros plus. Apprenez à postuler ici.

Carte Capital One® Quicksilver® - 0% APR d'introduction pendant 15 mois

Apprendre encore plus

Capital One propose également des cartes avec 0% d'offres combinant des récompenses. Avec la carte Capital One® Quicksilver®, vous obtenez 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois. Bien que ce ne soit pas la plus longue offre disponible, il y a un autre avantage énorme avec cette carte; ses récompenses:

  • Vous gagnez un montant illimité de 1,5% sur chaque achat, chaque jour
  • Prime unique de 100 $ en espèces après avoir dépensé 500 $ en achats dans les trois mois suivant l'approbation

Bottom Line: La carte Capital One® Quicksilver® offre d'excellentes remises en argent quotidiennes, une chance de gagner un bonus de 100 $ et des conditions avantageuses de 0%. Apprenez à postuler ici.

Carte de crédit HSBC Gold Mastercard®

Appliquer maintenant

leCarte de crédit HSBC Gold Mastercard® ouvre avec un APR 0% intro sur les achats et les transferts de solde pendant 18 mois. Après l'expiration du taux d'introduction, le TAP en cours devient une variable de 12,74%, 16,74% ou 20,74%. Les frais de transfert de solde sont de 4% et il n'y a pas de frais annuels.

  • Aucune pénalité APR si vous devenez délinquant et pas de frais de transaction étrangère
  • Chaque titulaire de compte bénéficie d'une exemption de frais de retard et est toujours couvert par une responsabilité de 0 $ pour les achats non autorisés.

Bottom Line: La carte de crédit HSBC Gold Mastercard® est une carte de crédit à transfert de solde solide avec des frais de transfert de solde de longue durée mais modérément élevés (vous pouvez trouver des cartes avec des frais de 3%). Avec un APR de 0% sur les achats pendant 18 mois; Cette carte offre des détails de prix exceptionnels, mais pas grand-chose d'autre.

Voir les tarifs et les frais

Chase Liberté

le Chase Liberté offre une carte qui combine un transfert de solde solide avec d'excellentes récompenses. Le 0% dure 15 mois sur les transferts de solde et les achats. Les frais de transfert sont de 5% (minimum 5 $), ce qui est le plus élevé de notre liste. En échange, vous obtenez une carte avec d'excellentes remises en argent.

  • Obtenez un bonus de 150 $ après avoir dépensé 500 $ en achats lors des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte
  • Obtenez 5% de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans les catégories de bonus chaque trimestre que vous activez
  • Obtenez 1% de remise en argent sur tous les autres achats

Apprendre encore plus

Offre de bonus: Cette carte de crédit offre l’une des plus longues offres de 0% sur le marché. Un transfert de solde de 0% APR pour 18 mois. Nous aimons ça parce que ça ne s'arrête pas là. Vous obtenez un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO. Vous gagnez jusqu'à 5% de remise en argent sur vos achats. L'émetteur correspond même à votre remboursement à la fin de la première année. Et il n'y a pas de frais annuels.

Obtenez plus de détails ici.

Carte de crédit HSBC Cash Rewards Mastercard®

Appliquer maintenant

le Carte de crédit HSBC Cash Rewards Mastercard® offre un peu de tout, ce qui en fait une carte de crédit très attractive. Les nouveaux titulaires de carte obtiendront un taux d'intérêt annuel de 0% sur les transferts de solde pendant 15 mois; puis un taux variable de 14,74%, 18,74% ou 24,74%. Les frais de transfert de solde sont de 4% ou 10 $ (selon le montant le plus élevé). Il n'y a pas de frais annuels pour posséder cette carte et les avantages de remise en argent supplémentaires sont les suivants:

  • Remboursement illimité de 1,5% sur TOUS les acheteurs
  • Un bonus d'introduction de 150 $ après avoir dépensé seulement 500 $ au cours des trois premiers mois
  • Un bonus anniversaire de 10% sur toutes les récompenses en espèces; ajouté à votre compte une fois par an
  • Aucuns frais de transaction à l'étranger
  • Voir les tarifs et les frais

Comment fonctionnent les cartes de crédit de transfert de solde

Écoutez ma discussion sur l'utilisation efficace des cartes de transfert de solde

Terminologie du transfert de solde

Commençons par une terminologie importante. Voici les termes clés que vous verrez tout au long de ce guide et lorsque vous postulez pour une carte:

  • AVR: Short for Annual Percentage Rate. C'est le montant des intérêts que la société émet chaque année.
  • APR d'introduction: Il s’agit du taux d’intérêt que vous devrez payer pendant la période du taux d’introduction (voir le terme suivant). Pour toutes les cartes de cette étude, le TAP d'introduction est de 0%.
  • Période d'introduction: Habituellement exprimée en mois, c'est la durée de la période d'introduction à l'APR. Dans certains cas, l'IRP est exprimé en cycles de facturation, généralement mensuels.
  • APR régulier: Il s’agit de l’APR qui s’appliquera à l’expiration de la période de lancement.
  • Frais de transfert: Les frais facturés par les sociétés de cartes de crédit sur les transferts de solde. La plupart des cartes facturent des frais de 3% du montant transféré. Par exemple, le transfert de 1 000 $ coûterait 30 $ (1 000 $ x 3% = 30 $). La société de cartes ajoute les frais de transfert au montant transféré, augmentant ainsi le montant total de la dette. Notez que la plupart des cartes ont des frais de transfert de solde minimum de 5 $ ou 10 $.
  • Cycle de facturation: La période de temps utilisée pour déterminer les frais qui apparaîtront sur une facture de carte de crédit et les intérêts encourus. Les cycles de facturation sont généralement mensuels, bien qu'ils ne commencent souvent pas le premier jour du mois ou se terminent le dernier jour. Un relevé de carte de crédit reflète les frais sur la carte au cours du cycle de facturation précédent.

Comment transférer un solde

Un transfert de solde vous permet de prendre un solde existant sur une carte de crédit ou une autre dette et de le transférer sur une nouvelle carte. Lorsque vous demandez une carte de transfert de solde, l'application en ligne comprend un emplacement pour répertorier les soldes de carte de crédit existants que vous souhaitez transférer.

C'est ici que vous listeriez votre dette de carte de crédit existante que vous souhaitiez transférer sur la nouvelle carte. Une fois que vous avez approuvé la carte, la société de carte de crédit contacte les émetteurs de cartes que vous avez répertoriés dans l’application pour lancer le transfert de solde.

Il est important de continuer à effectuer les paiements minimums requis sur l’ancienne dette jusqu’à ce que vous ayez la confirmation que les soldes ont été transférés sur votre nouvelle carte de crédit.

Types de dettes pouvant être transférées

Cela peut être difficile. Malheureusement, les émetteurs de cartes de crédit ne facilitent pas la détermination du type de dette pouvant être transféré sur une carte à 0%. Pour ce rapport, j'ai passé des heures à parler aux émetteurs de cartes de crédit, par téléphone ou via un chat en ligne, pour comprendre quels types de dettes peuvent être transférés. Voici ce que j'ai appris.

Dette de carte de crédit

La plupart des transferts de solde sont utilisés pour payer d’autres cartes de crédit à intérêt élevé. Comme indiqué ci-dessus, ces dettes peuvent souvent être répertoriées dans la demande en ligne pour la nouvelle carte. Une fois approuvé pour la carte, l'émetteur initiera le transfert par voie électronique.

Cela peut prendre quelques jours à plus d'une semaine pour que le transfert soit terminé. Pendant ce temps, il est important d'effectuer des paiements minimums sur votre dette existante.

Dette sans carte de crédit

La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous permettent aujourd'hui de transférer toutes sortes de dettes. Il y a cependant des exceptions. De plus, les émetteurs de cartes ne divulguent souvent pas les types de dettes que vous pouvez transférer sur leurs sites Web.

Pour cet article, j'ai contacté Discover, Capital One, American Express et Barclaycard.

Barclaycard: Vous pouvez transférer des soldes de toute carte de crédit Visa, MasterCard, Discover ou American Express en ligne. Dans le cadre du processus de demande, vous serez invité à entrer le numéro de compte des soldes de carte de crédit que vous souhaitez transférer.

Si vous souhaitez transférer d'autres types de dettes, Barclaycard vous invite à les contacter par téléphone lorsque vous recevez votre carte de crédit. Sur le site Web de Barclaycard: "Si vous souhaitez effectuer un transfert de solde depuis un autre compte qui n'est pas une carte Visa, MasterCard, American Express ou Discover, veuillez appeler le numéro de téléphone au verso de votre carte de crédit une fois votre demande approuvée."

Découvrir: Un représentant de Discover m'a informé que vous pouviez transférer toute dette non liée à un compte courant. Les dettes transférables comprennent les prêts-auto, les prêts immobiliers et la dette médicale. Les transferts de dette de carte de crédit peuvent être lancés en ligne dans le cadre du processus de demande. Pour les autres types de dettes, vous devrez appeler Discover.

Capital One: Avec Capital One, vous pouvez transférer n'importe quel type de dette. De plus, vous pouvez initier le transfert en ligne:

American Express: Avec American Express, vous ne pouvez transférer que des dettes de carte de crédit.

Limite de crédit

La limite de crédit étendue par la carte de transfert de solde est essentielle pour gérer votre dette. Vous ne saurez pas à l'avance combien de crédits vous recevrez. Cela dépend d'un certain nombre de facteurs, y compris votre pointage de crédit.Par conséquent, il est impossible de savoir si la carte de transfert de solde aura une limite de crédit suffisante pour couvrir tous les soldes que vous souhaitez transférer.

L'approche que j'ai adoptée était de demander une carte de transfert à la fois. Vous pouvez utiliser le crédit disponible pour transférer autant que possible votre dette de carte de crédit existante. Si vous avez toujours une dette à intérêt élevé que vous ne pouvez pas transférer en raison de la limite de crédit, vous pouvez alors demander une deuxième carte de transfert de solde.

Il y a une mise en garde importante concernant American Express. En fouillant dans ses termes et conditions, j'ai trouvé une disposition qui limite les transferts de solde à un maximum de 7 500 $ ou 75% de votre limite de crédit, selon la moindre des deux éventualités:

Transferts de solde: Seuls les transferts de solde des comptes à votre nom demandés dans les 30 jours à compter de la date d'ouverture du compte seront approuvés. Nous facturons votre compte de carte pour le montant total approuvé de tous les transferts de solde. Aucun transfert ne sera effectué si: (1) tout transfert demandé est inférieur à 100 $; (2) le montant total de tous les virements demandés dépasse le moindre de 7 500 $ ou 75% de votre limite de crédit; ou (3) imputer les virements demandés sur votre compte de carte entraînerait un dépassement du solde total de votre compte. Nous n'effectuerons aucun transfert de solde avant au moins dix jours après que nous vous ayons envoyé par courrier ou autrement fourni le contrat de membre de la carte. Dans certains cas, le transfert de solde peut prendre jusqu'à six semaines. Veillez à effectuer tous les paiements requis sur tout compte à partir duquel vous transférez un solde jusqu'à ce que le transfert de solde soit crédité sur ce compte. Vous nous autorisez à vérifier le solde de ces comptes. Vous ne pouvez pas transférer les soldes d'un compte émis par American Express ou l'une de ses sociétés affiliées. Les membres de la carte supplémentaires ne peuvent pas demander ou autoriser des transferts de solde. Votre demande de transfert de solde peut être refusée si l'un de vos comptes American Express n'est pas en règle.

Frais de transfert de solde

La grande majorité des cartes exigent des frais de transfert de solde. Le tarif standard est de 3% du montant transféré, avec un tarif minimum de 5 à 10 dollars. Cela signifie que vous paierez 30 $ pour chaque tranche de 1 000 $ transférée (1 000 $ x 3% = 30 $). Transférez 10 000 $ de dette à intérêt élevé et vous devrez payer des frais de 300 $.

Les frais de trois pour cent sont une grande différence par rapport aux taux d’intérêt des cartes de crédit qui peuvent facilement dépasser 15% ou 20%. Gardez à l'esprit que les frais ne changent pas en fonction de la durée de l'offre de 0%. Des offres encore plus longues facturent généralement les mêmes frais de 3%. Donc, si vous allez payer les frais, essayez d'obtenir la plus longue offre de 0% possible.

Comme indiqué ci-dessus, des offres de transfert de solde sans frais deviennent disponibles de temps à autre. Vous pouvez voir ces offres ici.

Moment du transfert

Plusieurs cartes ayant des limitations de synchronisation importantes à comprendre. Pour profiter de certaines de ces offres, vous devez lancer le transfert dans un délai défini (généralement 60 ou 90 jours après la réception de la carte). Assurez-vous de lire les petits caractères ici.

Transferts de la carte d'un émetteur à un autre

Les sociétés de cartes de crédit n'autorisent pas les transferts entre leurs propres cartes. Vous ne pouvez pas transférer un solde, par exemple d'une carte Discover à une autre carte Discover. Par conséquent, si vous avez un solde sur une carte de crédit Capital One, vous devrez le transférer sur une carte émise par une société de carte de crédit autre que Capital One.

Transferts de solde contre 0% sur les achats

Il est important de distinguer entre 0% sur les transferts de solde et 0% sur les achats. Beaucoup de cartes listées ici offrent les deux. Avec 0% sur les achats, il n'y a pas de frais de transfert. Au lieu de cela, l'émetteur de la carte de crédit accepte de ne pas facturer d'intérêts sur les achats pendant une période donnée. La durée de l'offre de 0% est souvent la même que pour les transferts de solde, mais pas toujours.

Combien une carte de transfert de solde à 0% peut vous sauver?

C'est vraiment la question clé. La réponse dépend de plusieurs facteurs:

  • Votre taux d'intérêt actuel
  • Combien de dette que vous transférez
  • Les frais de transfert de solde
  • Longueur de l'offre de transfert de solde de 0%

Pour vous donner une idée plus concrète, regardons quelques chiffres. Supposons que nous traitons avec une dette de carte de crédit de 10 000 $ avec un intérêt de 18%. Nous utiliserons un intérêt simple pour simplifier les calculs.

Sur une période de 21 mois, nous aurions payé environ 3 100 $ d’intérêt (10 000 $ * 18% / 12 * 21). Ce serait en fait un peu moins élevé, car notre solde diminuerait chaque mois, mais il est à peu près exact. Maintenant, comparons les 3 100 $ d’intérêt avec les frais et intérêts que nous paierons avec les trois meilleures opérations de transfert de solde:

0% pendant 15 mois Aucun frais de transfert0% pendant 18 mois 3% de frais de transfert0% pendant 21 mois 3% de frais de transfert
Frais de transfert$0$300$300
Intérêts après 0% expire *$630$288$0
Coût total de 21 mois$630$588$300

* Nous supposons un taux d'intérêt simple de 18%. Nous supposons en outre que pendant la période de lancement de 0%, le solde est réduit de 200 dollars chaque mois.

Gardez à l'esprit que les chiffres ci-dessus utilisent un intérêt simple, les coûts réels varieront donc légèrement. En outre, les chiffres ci-dessus supposent que le solde n’est pas payé intégralement à la fin de l’offre de 0%. Si vous prévoyez payer le solde en entier avant l'expiration du taux de 0%, le transfert de solde sans frais sera toujours au top.

Quelle que soit l’approche que vous prenez, toutes les options ci-dessus entraînent des économies significatives.

Méthodologie d'évaluation

L'équipe éditoriale de Dough Roller étudie, écrit et utilise des cartes de transfert de solde depuis plus de dix ans. J'ai transféré un solde de carte de crédit à taux élevé à une carte à 0% pour la première fois en 2007.C'était un grand sentiment de ne pas payer d'intérêts chaque mois.

Depuis lors, l'équipe de rédaction a évalué plus d'une centaine de cartes de transfert de solde. Nous avons appris quoi chercher. Nous avons pris en compte plusieurs facteurs dans la sélection des cartes de crédit de transfert de solde à inclure dans ce guide:

  • Émetteur de carte de crédit: Nous avons inclus au moins une carte de transfert de solde de chacun des principaux émetteurs, à condition qu’ils respectent nos autres critères de notation énumérés ci-après.
  • Longueur de l'offre 0%: La longueur de l’offre à 0% est un facteur clé de notre notation. La longueur minimale pour faire notre liste est de 12 mois, mais la plupart des offres durent de 15 à 21 mois.
  • Frais de transfert de solde: Nous avons également pris en compte tous les frais de transfert de soldes et nous classons fortement ces cartes (une seule pour le moment) qui ne facturent pas de frais de transfert de solde.
  • Frais annuels: Nous avons également examiné les autres frais associés aux cartes, en particulier les frais annuels. Nous avons classé plus haut ces cartes sans frais annuels.
  • Autres récompenses: Enfin, nous avons envisagé d’autres avantages, notamment des remises en argent et des bonus d’inscription.

Cliquez ici

Partagez Avec Vos Amis

Vos Commentaires: