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Les meilleures cartes de crédit Starter indépendamment de votre pointage de crédit

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Si vous recherchez votre première carte de crédit, vous savez que les options sont presque infinies. Nous avons réduit les meilleures cartes de crédit de démarrage dans ce tour d'horizon.

Table des matières

  • Notre meilleur choix
  • Meilleure première carte de crédit pour les récompenses
  • Meilleure première carte de crédit avec remise en argent
  • Best First Travel Rewards Cards
  • Meilleure carte de départ pour les étudiants du collège
  • Meilleure première carte pour un non ou un mauvais crédit
  • Meilleur pour crédit limité

Cherchez-vous votre première carte de crédit? Faire le tour en ligne peut être écrasant, c'est le moins qu'on puisse dire. Des centaines de sociétés proposent des cartes de crédit et beaucoup offrent des options multiples.

Beaucoup de ces cartes sont pour ceux qui ont un excellent crédit, bien sûr. Mais beaucoup sont faits pour ceux qui n'ont aucun crédit ou même un crédit terrible.

Alors, comment trier les options pour déterminer quelle carte de crédit est la mieux adaptée à vos besoins? Tout d'abord, nous parlerons de notre méthodologie pour assembler cette liste. Ensuite, nous couvrirons notre meilleur choix général et nos meilleures options de première carte par catégorie. Enfin, nous allons voir comment choisir la meilleure carte de crédit de démarrage.

Notre recherche et méthodologie

L'équipe de rédaction de Dough Roller a couvert les cartes de crédit pendant plus de 10 ans. Et nous avons tous demandé nerveusement notre première carte de crédit. Le fondateur de Dough Roller, se souvient encore d'avoir été rejeté pour sa première carte il y a plus de 30 ans!

Et nous avons fait nos recherches. Pour identifier les meilleures cartes de crédit, nous avons pris en compte plusieurs facteurs:

  • Historique de crédit et score: Nous avons recherché des offres de cartes conçues pour ceux qui ne disposent pas de crédit, de crédit limité ou même de crédit.
  • Frais et tarifs: Nous avons également recherché des cartes à faible coût et à des tarifs raisonnables. Personne ne veut une carte qui les évalue avec des frais ridicules et des taux d'intérêt attrayants.
  • Récompenses: toutes les premières cartes de crédit n'offrent pas de récompenses. Mais beaucoup le font. Où disponible, nous nous sommes concentrés sur ces cartes de fidélité.

Notre meilleur choix

Apprendre encore plus

La carte de crédit Platine Capital One® est notre premier choix pour une première carte de crédit. Il n'a pas de frais annuels et qualifie généralement ceux qui ont des antécédents de crédit justes ou limités. Vous allez probablement commencer avec une limite de crédit faible. Mais une fois que vous aurez effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps, vous obtiendrez automatiquement une limite de crédit plus élevée.

Nous listons plus d'options pour les meilleures cartes de crédit de démarrage ci-dessous:

Meilleures cartes de crédit pour la première fois

Maintenant que vous savez quoi chercher dans une carte de crédit et quelle sera votre stratégie de dépense, consultez cette liste des meilleures cartes de crédit de démarrage. L'un d'eux pourrait être parfait pour vos besoins particuliers.

Meilleure première carte de crédit pour les récompenses

Apprendre encore plus

La carte Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR pendant 15 mois est une excellente carte polyvalente. Vous gagnerez 1,5% de remise sur chaque achat. Vous pouvez également obtenir un bonus de 150 $ en espèces lorsque vous dépensez 500 $ sur la carte au cours des trois premiers mois. Il n'y a pas de frais annuels.

La carte offre également un taux d'intérêt initial de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois. Et si vous voyagez à l'étranger, il n'y a pas de frais de transaction avec cette carte.

Meilleure première carte de crédit avec remise en argent

Bien que nous adorions le découvrir pour les récompenses globales, il a les catégories tournantes à suivre. Pour une remise simple de 1,5% sur tous les achats, nous aimons la carte Visa® Wise Cash de Wells Fargo. Vous pouvez même augmenter la récompense à 1,8% sur les achats de portefeuilles mobiles qualifiés, tels que Apple Pay® ou Android Pay ™, au cours des 12 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Il offre également une prime de récompenses en espèces de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois. Et il n'y a pas de frais annuels.

Best First Travel Rewards Card

Apprendre encore plus

Pour ceux qui cherchent à gagner des voyages gratuits, nous aimons le Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards. Vous gagnerez 2 miles par dollar pour chaque achat. Vous pouvez également gagner 50 000 miles une fois que vous avez dépensé 3 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. Ce bonus est égal à 500 dollars de voyage.

Il n'y a pas de frais annuels la première année, 95 $ après cela. Il n'y a pas non plus de frais de transaction avec l'étranger lorsque vous voyagez à l'étranger.

Meilleure carte de départ pour les étudiants du collège

Beaucoup d'entre nous recevront nos premières cartes de crédit en tant qu'étudiants. La bonne chose à propos de ce mouvement est que les étudiants peuvent avoir plus d'options. Les créanciers ne s’attendent pas à ce que les étudiants aient un historique de crédit important. Ainsi, vous pourriez être admissible à une meilleure offre que vous ne le feriez autrement.

Notre premier choix pour cette catégorie est le chrome Discover it® pour les étudiants. Cette carte vous rapporte deux pour cent de remise en argent sur l'essence et les restaurants pour un maximum de 1 000 $ d'achats combinés par trimestre. Vous gagnerez également 1% de remise en argent sur tout le reste. À la fin de votre première année de possession de carte, Discover correspondra à votre remise en argent de cette année, dollar pour dollar.

De plus, si votre moyenne cumulative est de 3,0 ou plus au cours d’une année scolaire, vous recevrez une remise de 20 $. Pas une mauvaise affaire pour les étudiants!

Cette carte a quelques autres avantages, y compris:

  • Aucun frais annuel
  • Les paiements en retard ne relèveront pas votre APR
  • Aucuns frais de dépassement de limite ou de transaction étrangère
  • Aucun frais de retard sur votre premier retard de paiement
  • Un score FICO gratuit chaque mois
  • Gel rapide du compte en cas de perte de votre carte
  • 0% APR de lancement pendant six mois sur les achats
  • 13,99% à 22,99% variable APR sur les achats après

Meilleure première carte pour un non ou un mauvais crédit

Si vous n'avez absolument aucun crédit à votre nom, vous ne serez probablement pas admissible à une carte de crédit régulière. Et cela est également vrai si vous avez un mauvais crédit. Au lieu de cela, vous devrez vérifier une carte de crédit sécurisée. Dans cette catégorie, vous ne pouvez tout simplement pas battre la carte sécurisée Discover it® - sans frais annuels.

Avec cette carte, vous effectuerez un dépôt de garantie minimum de 200 $. Tant que vous effectuez vos paiements à temps, votre dépôt de garantie reste bloqué. Si vous manquez un paiement, cependant, cela sortira du dépôt.

C'est ainsi que fonctionnent toutes les cartes de crédit sécurisées. Mais il y a deux aspects uniques à celui-ci:

1. Vous allez réellement gagner des récompenses. Cette carte vous donne une remise de deux pour cent dans les restaurants et les stations-service sur des achats combinés allant jusqu'à 1 000 $ par trimestre. Cela vous donne une remise en argent de 1% sur tous les autres achats. Il est inhabituel de gagner des récompenses avec une carte de crédit sécurisée, ce qui est un grand avantage.

2. Après sept mois de paiements à temps, Discover passera automatiquement en revue votre compte chaque mois pour envisager de passer à une carte Discover it standard. Cela rend le processus de mise à niveau très simple.

Meilleur pour crédit limité

Apprendre encore plus

Si vous avez des antécédents de crédit limités, essayez de demander une carte qui prend généralement ces demandeurs. La carte de crédit Platine Capital One® est une bonne option ici. Il n'a pas de frais annuels et qualifie généralement ceux qui ont des antécédents de crédit justes ou limités. Vous allez probablement commencer avec une limite de crédit faible. Mais une fois que vous aurez effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps, vous obtiendrez automatiquement une limite de crédit plus élevée.

Notez que cette carte n'offre pas de récompenses. C'est une bonne option si votre objectif est simplement de créer votre crédit. Si vous ne prévoyez pas de dépenser beaucoup d'argent sur la carte chaque mois, les récompenses importent peu, de toute façon. Mais il comporte des avantages intégrés, notamment:

  • Options de garantie étendues
  • Assurance de location de voiture
  • Assurance accident de voyage
  • Assistance routière 24 heures sur 24 et services de voyage
  • Protection de prix
  • Score et outils de Capital One CreditWise

Comment choisir votre première carte de crédit

Tout d'abord, connaître votre pointage de crédit

Lorsque nous parlons de cartes de crédit, nous parlons souvent des catégories de crédit qui conviennent le mieux à ces cartes. Par exemple, certaines cartes ne sont destinées qu’à ceux qui ont un excellent crédit. Mais d'autres sont spécialement conçus pour ceux qui ont un nouveau crédit, pas d'antécédents de crédit ou même de mauvais crédit. Avant de pouvoir choisir les cartes à appliquer, vous devez savoir où vous en êtes.

Alors d'abord, obtenez une copie de votre dossier de crédit et de votre score. Faites-le même si vous pensez que vous n'avez aucun crédit. De nombreux consommateurs sont surpris de constater qu’ils ont en fait un rapport de crédit. Vous pourriez inclure des choses comme des prêts étudiants ou même des dossiers de sociétés de services publics ou de payer un loyer.

Heureusement, vous pouvez obtenir chaque année un rapport de crédit gratuit pour chacun des trois bureaux de crédit. Et vous pouvez également obtenir un score de crédit gratuit aussi.

Nous parlerons davantage des scores de crédit spécifiques lorsque nous parlons des cartes disponibles. Pour l'instant, conservez cette information dans votre poche arrière.

Ensuite, comprenez vos priorités

Bien que certaines personnes vous disent différemment, la carte de crédit parfaite n'existe pas. Il y a juste de bons matches pour différentes priorités.

Pour l'instant, votre principale priorité est probablement de vous qualifier pour une carte de crédit. C'est pourquoi nous avons restreint notre liste aux cartes adaptées à ceux qui débutent ou réparent leur crédit.

Après cela, cependant, vous pouvez toujours avoir quelques priorités en tête. Celles-ci vous aideront à choisir la bonne carte selon vos besoins. Ensuite, utilisez votre carte de manière responsable et augmentez votre pointage de crédit. Au fil du temps, vous serez probablement en mesure de travailler sur une carte qui correspond mieux à vos priorités.

Pour l'instant, voici certaines des choses que vous voudrez prendre en compte:

  • Limite de crédit: Votre objectif est-il d'augmenter votre limite de crédit? Cela peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit en réduisant votre ratio d'endettement. Une limite de crédit plus élevée peut également vous donner la possibilité de facturer plus de dépenses chaque mois. Tant que vous les payez mensuellement, c'est un bon moyen de gagner plus de récompenses.
  • APR: Malheureusement, de nombreuses cartes de crédit pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit ne disposent pas d'une excellente offre APR ou APR. Vous devriez toujours avoir une bonne compréhension de ce que vous paierez APR si vous portez un solde, cependant.
  • Frais: Avec une carte de crédit de démarrage, il n’ya absolument aucune raison de payer des frais annuels élevés. Il y a trop d'options gratuites sur le marché en ce moment. Payer des frais plus élevés n’a de sens que lorsque vous achetez des cartes à forte valeur ajoutée où vous gagnerez beaucoup plus que les frais.
  • Avantages supplémentaires: Allez-vous voyager à l'étranger bientôt? Recherchez une carte sans frais de transaction étrangère. Ou si vous voyagez souvent, vérifiez les avantages de voyage supplémentaires de la carte, tels que l'assurance voyage intégrée. Habituellement, les figurants ne feront ni ne rompront votre décision. Mais vous pourriez chercher une ou deux choses spécifiques dans votre première carte de crédit.
  • Récompenses: Nous avons laissé celle-ci jusqu'à la fin pour une raison: les cartes de crédit de démarrage n'ont pas toujours de grandes récompenses. Ceux-ci sont disponibles lorsque vous passez à la carte pour ceux qui ont un excellent crédit. Cela dit, certaines des cartes de notre liste ont une structure de récompenses assez décente. Familiarisez-vous avec ceux-ci avant de faire votre choix.

Puis, définissez votre stratégie de carte de crédit

Enfin, vous devez réfléchir à la manière dont vous utiliserez réellement la carte en question. Nous avons quelques conseils généraux qui vous empêcheront de détruire votre crédit, ainsi que des points plus spécifiques à considérer.

  • Payez-le tous les mois.Si vous avez un problème de dépassement de budget, vous pouvez choisir une carte avec une limite de crédit faible. Cela vous évitera de facturer plus que ce que vous pourriez éventuellement payer dans un mois donné. Rembourser votre carte tous les mois est le meilleur moyen d'éviter que la dette de votre carte de crédit ne devienne incontrôlable. Et cela vous aidera également à établir un historique de crédit solide.
  • Utilisez-le pour les urgences. Une carte de crédit n'est pas le fonds d'urgence idéal. Mais si vous travaillez à la construction de votre épargne, cela peut être un obstacle. Garder une carte de crédit à portée de main quand vous en avez besoin peut être utile. Assurez-vous simplement que si c'est votre stratégie, vous ne paierez pas de frais pour maintenir une carte que vous utilisez rarement.
  • Accumulez des récompenses. Il est fort probable que votre toute première carte de crédit ne vous rapporte pas d’énormes récompenses. Cela est particulièrement vrai si vous commencez juste à créer du crédit. Cependant, certaines des meilleures cartes de démarrage offrent des systèmes de récompenses. Alors, vérifiez quel système correspond le mieux à vos habitudes de dépenses avant de vous inscrire.
  • Utilisez-le pour des dépenses spécifiques. Une bonne façon de garder vos dépenses de carte de crédit en échec est de ne l'utiliser que pour certaines dépenses que vous payez déjà chaque mois. Par exemple, vous pourriez simplement utiliser la carte pour payer de l'essence ou de l'épicerie. Ensuite, vous saurez que vous pouvez payer chaque mois. Si tel est le cas, recherchez une carte qui récompense davantage ces catégories de dépenses.

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