loader
bg-category
Puis-je compter sur la sécurité sociale à la retraite?

Partagez Avec Vos Amis

En réaction aux effets dévastateurs et paralysants de la Grande Dépression, le gouvernement des États-Unis a promis d’aider ses résidents à éviter la pauvreté chez les personnes âgées. A cette fin, le Congrès a adopté la loi sur la sécurité sociale de 1935, qui a été promulguée par le président Franklin Delano Roosevelt en août de la même année.

La loi initiale couvrait également les allocations de chômage, incitant le président Roosevelt à le décrire comme une loi qui «donnerait une certaine protection au citoyen moyen et à sa famille contre la perte d'un emploi et contre la vieillesse en proie à la pauvreté». Les taxes et les paiements forfaitaires uniques ont été perçus pour la première fois à partir de janvier 1937. Peu après cela, en 1940, les premiers paiements de retraite mensuels ont commencé.

Depuis ce temps, les Américains ont compté sur la promesse de la sécurité sociale pour leur fournir un revenu pendant leurs années de retraite. Mais cela pourrait-il changer dans un avenir proche?

Les rumeurs selon lesquelles la sécurité sociale pourrait disparaître ont été nombreuses ces dernières années. De nombreux travailleurs ne s'attendent pas à avoir un revenu de sécurité sociale à la retraite. Les plus récents sondages de Gallup montrent que 19% des travailleurs ne s’attendent pas à avoir la sécurité sociale à la retraite. Et à peu près la moitié des membres de la génération du millénaire ne pensent pas qu'ils bénéficieront de la sécurité sociale à la retraite.

Mais est-ce vraiment vrai? Découvrons-le.

La sécurité sociale fait-elle réellement faillite?

Après des années pendant lesquelles le gouvernement fédéral a emprunté de l’argent à partir des fonds d’affectation spéciale et laissé derrière lui une pile de DIO, les fonds de réserve de la sécurité sociale s’épuisent rapidement. Alors que les nouvelles concernant le programme sont préoccupantes, les cris de panique concernant la disparition complète de la sécurité sociale sont sans fondement. Bien que les réserves du fonds d’affectation spéciale soient épuisées en 2035, le programme de sécurité sociale sera toujours là. Cela peut sembler légèrement différent de ce qu’elle est actuellement.

Selon le rapport des syndics, la sécurité sociale (à la fois les fiducies d'assurance invalidité et vieillesse et les survivants) pourront toujours payer environ 75% de leurs obligations actuelles, même après que les réserves du fonds fiduciaire auront été vidées. Les administrateurs estiment que le programme sera en mesure de respecter ce pourcentage tout au long de la période de projection de soixante-quinze ans. Donc non. La sécurité sociale ne va pas disparaître complètement.

Mais la question est la suivante: "Quel 75% des paiements la sécurité sociale va-t-elle faire?" Malheureusement, personne ne connaît vraiment la réponse.

Il vaut mieux être préparé

Quand il s'agit de calculer votre numéro de retraite, vous pouvez probablement compter sur au moinscertains Paiement de la sécurité sociale. Mais vous ne voudrez peut-être pas compter sur 100% de ce que le calculateur SSA dit que vous obtiendrez, surtout si vous avez un chemin à parcourir avant la retraite.

Mais lorsque vous planifiez, le but doit toujours être d’économiser plus que suffisant, au cas où l’inattendu se produirait - ce qui se produira probablement quelque part en cours de route. Donc, n'écrivez pas complètement la sécurité sociale. Mais prenez ces mesures pour mieux préparer votre retraite, quelle que soit la situation de la SSA.

Comment se préparer à une insuffisance de sécurité sociale

Beaucoup de travailleurs américains comptaient sur des régimes de retraite. Cependant, ils ne sont pas offerts à la plupart des jeunes travailleurs. Et même les travailleurs âgés souffrent de la mauvaise gestion des fonds de pension. Cela signifie que vous êtes de plus en plus seul pour épargner en vue de la retraite.

C'est la mauvaise nouvelle. Mais la bonne nouvelle est que cette stratégie vous permet de contrôler vos économies et d’économiser. Suivez ces étapes pour vous préparer à un éventuel déficit de sécurité sociale.

Étape 1: Commencez avec le plan de votre employeur

Même si les régimes de retraite sont une chose du passé, la plupart des employeurs offrent encore à leurs employés un régime de retraite. Le plus commun est un 401 (k). Mais les organismes sans but lucratif peuvent offrir un plan appelé 403 (b), qui est similaire. Ce ne sont pas les seules options pour les employeurs, mais ils sont de loin les plus courants.

Avec un 401 (k), vous pouvez investir de l'argent avant impôt dans le compte, jusqu'à une certaine limite annuelle. Vous pouvez même demander à votre employeur de mettre l'argent avant d'obtenir votre chèque de paie. Vous ne pouvez pas dépenser ce que vous ne voyez jamais!

L'argent devient libre d'impôt. Et vous ne payez pas d’impôt sur le revenu avant de le retirer. Il vous suffit d'attendre le bon âge pour vous retirer sans pénalité.

Souvent, les plans parrainés par l'employeur seront accompagnés d'un match employeur. Parfois, il s’agit d’un pourcentage, ce qui signifie que votre employeur fera correspondre un certain pourcentage de vos contributions à un certain montant. Parfois, il y a un dollar pour un dollar jusqu'à ce que vous atteigniez la limite. D'autres fois, ils ajouteront automatiquement un certain pourcentage de votre salaire au compte, que vous contribuiez ou non.

Indépendamment, si votre employeur offretout genre de cotisations de régime de retraite dans votre compte, faites ce que vous devez pour l'obtenir. C'est essentiellement de l'argent gratuit!

Étape 2: Envisager des comptes de retraite individuels

Les comptes de retraite individuels (IRA) sont un bon moyen d'épargner si vous n'avez pas de plan parrainé par l'employeur. Ou vous pouvez utiliser un IRA pour compléter l'argent que vous économisez dans le plan de votre employeur si vous maximisez ces cotisations.

Il existe deux types d'IRA, qui varient en fonction de la façon dont ils sont taxés.Un IRA traditionnel fonctionne comme un 401 typique. L’argent que vous épargnez n’est pas imposé au début, mais il est imposé lorsque vous le retirez. Dans un Roth IRA, en revanche, vous contribuez à l’argent après impôt, mais l’argent n’est pas imposé lorsque vous le retirez.

Choisir entre les deux peut être difficile. Lisez cette décision ici.

N'importe qui peut ouvrir un compte IRA traditionnel, mais les investisseurs doivent remplir certaines conditions pour ouvrir un Roth. Quoi qu’il en soit, les IRA sont excellentes car vous pouvez les utiliser en plus de votre plan parrainé par votre employeur.

Vous pouvez même utiliser à la fois un traditionnel et un Roth IRA, à condition de ne pas dépasser les limites de contribution maximales. En 2017, le total de vos contributions combinées à l'IRA est plafonné à 5 500 $. Si vous avez 50 ans ou plus, l'IRS vous permet de gagner jusqu'à 6 500 $ en contributions de l'IRA.

Un autre élément à noter: si vous êtes indépendant, vous pouvez accéder à des options de placement encore meilleures qui vous permettront d’économiser davantage. Découvrez plus sur ces options ici.

Étape 3: Envisager d'investir dans l'immobilier

Si vous espérez obtenir des revenus supplémentaires à la retraite, vous voudrez peut-être envisager d’investir dans des immeubles locatifs. En plus de gagner de l’équité dans votre propriété, vous bénéficierez également d’un revenu supplémentaire grâce au paiement du loyer mensuel.

Cela étant dit, il est important de se rappeler qu'être propriétaire n'est pas pour tout le monde. Vous devrez traiter avec les locataires et établir un budget pour les réparations. Et dans le pire des cas, vous devrez faire face à des drames personnels, au mauvais traitement de vos biens et peut-être même à l'expulsion d'un locataire. Mais si vous pouvez gérer cela, l'argent que vous gagnerez peut réduire votre besoin de compter sur vos autres investissements de retraite.

Étape 4: Comptez sur la sécurité sociale

N'oubliez pas la sécurité sociale! Rappelez-vous, cela ne va pas disparaître complètement. Le rapport de la SSA indique qu'après 2035, lorsque la capacité de paiement du programme diminuera, les choses devraient rester stables.

Vous payez dans le système de sécurité sociale, et vous serez probablement toujours en mesure d'obtenir au moins une partie de ce que vous devez en vertu des calculs actuels. En 2017, la prestation sociale moyenne à 62 ans est d'environ 1 076 dollars par mois. Votre avantage pourrait être plus élevé, en fonction de combien vous avez payé dans le système et combien de temps vous attendez avant de faire appel à la sécurité sociale.

L'essentiel est que même les Millennials seront probablement payés au moins une partie de leurs chèques de sécurité sociale. Si vous voulez être prudent, utilisez ce calculateur d’avantages pour voir à quel point vous souhaitez vous qualifier. Alors, comptez sur 75%, voire 50% si vous voulez une estimation très prudente.

La ligne du bas

Bien que la sécurité sociale ne soit pas aussi sûre qu’elle l’était autrefois, elle ne disparaîtra probablement pas de sitôt. Quoi qu'il en soit, vous devriez pouvoir compter sur au moins certains paiements dans un avenir prévisible. Mais votre meilleur pari est toujours de concevoir un plan de retraite qui inclut d'autres sources de revenus. Et plus tôt vous épargnez dans un plan de retraite, plus vous aurez d'argent.

Vous comptez sur la sécurité sociale? Comment économisez-vous pour la retraite?

Partagez Avec Vos Amis

Vos Commentaires: