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Capital One 360 ​​Review: un service complet, une banque en ligne à considérer

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Dans le cadre d'une nouvelle initiative qui a lieu une fois par mois, j'ai demandé à l'écrivain pigiste et collègue blogueur Yakezie, Melissa Batai, de faire des critiques de produits sur des produits financiers de qualité. L'épargne est la base principale de la création de richesse et Capital One 360 ​​ressemble à une bonne solution de banque en ligne.

ING Direct était une banque en ligne dont la plupart des gens ne pouvaient pas dire assez de bonnes choses. Lorsque Capital One 360 ​​a acquis ING Direct en 2011, certains fans fidèles d'ING se sont inquiétés de la transition. Cependant, leurs craintes étaient sans fondement, car Capital One 360 ​​a conservé de nombreuses fonctionnalités d’ING Direct et a ajouté leurs propres caractéristiques bénéfiques.

Pour ceux d'entre vous qui ne le savent pas, Capital One 360, une division de Capital One basée en Virginie, est une banque entièrement en ligne. Capital One a été créée en 1988 et était principalement un émetteur de cartes de crédit. Cependant, la société a étendu ses activités aux services bancaires complets et est devenue l’une des 10 plus grandes banques et émetteurs de cartes de crédit du pays en termes de dépôts. Il compte 45 000 comptes clients et compte plus de 1 000 agences.

Principaux produits de Capital One 360

  • Vérification 360
  • 360 économies, et
  • Comptes d'épargne pour enfants

Les produits sont disponibles via un accès Internet ou un appareil mobile.

Vérification 360

Capital One propose un compte chèque sans frais, sans contrepartie minimale, qui génère également des intérêts. Je n'ai pas besoin de vous dire combien c'est rare.

Ce compte courant comporte trois niveaux d’intérêt. Si votre solde se situe entre 0 et 49 999,99 $, vous gagnez 0,20% APY. Si elle se situe entre 50 000 et 99 999,99 $, vous gagnez 0,80% et, si votre solde dépasse 100 000 $, vous obtenez un intérêt de 0,85%. (L'intérêt est gagné quotidiennement et est déterminé par le solde de votre compte à la fin de la journée.)

Pour déposer de l'argent sur votre compte, vous pouvez soit prendre une photo du chèque et effectuer un téléchargement mobile, soit déposer directement l'argent. Une autre option est de transférer l'argent d'un autre compte que vous avez.

Capital One 360 ​​vous offre une carte de débit MasterCard gratuite connectée à votre compte. Vous pouvez ainsi retirer de l’argent par le biais d’achats par carte de débit, en écrivant des chèques ou en utilisant l’un des 38 000 guichets automatiques AllPoint.

Bien que le compte courant soit gratuit, vous devrez peut-être payer certains frais, notamment:

  • ligne de crédit à découvert,
  • livraison sous 24 heures d'un chèque,
  • livraison d'une nuit d'une carte de remplacement,
  • chèque refusé, arrêter le paiement et
  • transaction à l'étranger (Capital One 360 ​​ne facturera pas ces frais, mais MasterCard pourra vous facturer lors de l'utilisation de la carte de débit MasterCard associée à votre compte.)

Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul compte par personne. Capital One se réserve le droit de vérifier votre cote de crédit et de refuser votre demande en fonction de ce qu'elle trouve.

360 économies

Capital One 360 ​​Savings offre une grande flexibilité et des incitations pour vous encourager à économiser.

Ils paient une variable APR de 0,75% et, comme le compte courant, il n’ya pas de solde minimum ni de frais associés au compte.

Vous pouvez déposer l’argent par dépôt direct ou en prenant une photo du chèque et en l’utilisant avec votre ordinateur ou votre téléphone portable. Vous pouvez également utiliser la méthode classique et envoyer un chèque papier. Après votre dépôt initial, vous devrez attendre 10 jours ouvrables avant de pouvoir retirer l’argent. Après cela, les retraits ultérieurs prendront 5 jours pour être disponibles.

Capital One 360 ​​offre plusieurs outils pour encourager l'épargne. Vous pouvez ouvrir jusqu'à 25 comptes d'épargne et surnommez-les. Si vous économisez pour un acompte, une voiture et des vacances, vous pouvez ouvrir 3 comptes d'épargne et un pseudonyme chacun. Ensuite, votre argent est séparé pour vos différents objectifs d’épargne plutôt que de grandir dans un gros pot.

Ils offrent également un programme appelé Mes objectifs d'épargne où vous pouvez lister vos objectifs d’épargne et le programme vous aidera à suivre vos progrès et à célébrer vos victoires d’épargne.

Capital One 360 ​​propose également des CD, mais actuellement les taux sont inférieurs à ceux du compte d'épargne (.40% APR pendant 6 à 24 mois).

Compte d'épargne pour enfants

Le compte d'épargne pour enfants offre tous les avantages d'un compte d'épargne ordinaire de Capital One 360. Il n'y a pas de minimum et pas de frais. Le compte gagne 0,75% APR variable, et les enfants peuvent ouvrir plusieurs comptes d'épargne affectés à des objectifs différents. Ils peuvent également utiliser le programme My Savings Goals.

En outre, les parents peuvent facilement accéder et consulter le compte d'épargne de leurs enfants.

Lorsque l'enfant atteint l'âge de 18 ans, le compte épargne-enfant est automatiquement mis à niveau sur un compte d'épargne Capital One 360.

Autres produits de Capital One 360

Alors que Capital One 360 ​​se concentre principalement sur les comptes de chèques et d'épargne, ils offrent également d'autres services tels que les prêts immobiliers, les comptes de placement et de retraite et les comptes d'entreprise. Si vous préférez, Capital One 360 ​​peut facilement répondre à la majorité de vos besoins en matière de services bancaires, de prêts et d’investissement.

Prêts à domicile

Capital One offre des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable assortis de taux concurrentiels pour chacun. (Au moment d'écrire ces lignes, le taux pour une hypothèque fixe de 15 ans était de 3,375% et pour un taux fixe de 30 ans, de 4,125%. L'hypothèque à taux variable de 5/1 avait un taux d'intérêt de 3,125%.)

De plus, Capital One affiche des coûts de clôture inférieurs de 41% à la moyenne nationale. Ils estiment les coûts de clôture à 2 415,65 $ sur une hypothèque de 200 000 $.) Capital One offre des prêts de 80% du prix de vente de la maison, p. Ex. LTV de 80%.

Comptes d'investissement

Capital One 360 ​​propose un compte ShareBuilder pour vos besoins d'investissement. ShareBuilder est la plateforme de compte d'investissement de Capital One. Il n'y a pas de minimum pour ouvrir le compte et vous pouvez transférer de l'argent gratuitement dans votre véhicule d'investissement si celui-ci provient d'un de vos comptes Capital One 360. Les transactions en ligne coûtent 6,95 $ par transaction.

Encore plus attrayant, profitez de l’occasion offerte par Capital One 360’ouvrir un programme ShareBuilder pour les enfants. Vous pouvez ouvrir un compte de garde ou un compte d'épargne-études pour votre enfant. De plus, vous pouvez choisir d'acheter des actions, des fonds communs de placement ou des FNB pour vos enfants. Il n'y a pas de montant minimum requis et il n'y a pas de frais d'inactivité.

Comptes de retraite

Capital One 360 ​​peut vous aider à transférer votre IRA ou à ouvrir un compte IRA. Si vous ouvrez un nouvel IRA, vous pouvez choisir entre un IRA Savings (investir dans des CD et de l'épargne) ou un IRA Investment (investir dans des actions, des fonds communs de placement ou des ETF). Comme vous pouvez vous y attendre, il n'y a pas de frais de compte ni de minimum. Les transactions en ligne sont de 6,95 $ par transaction.

Comptes d'entreprise

Le compte d'épargne d'entreprise 360 ​​One de Capital One offre plusieurs des mêmes avantages que son compte courant régulier. Ils paient même un taux d'intérêt de 0,40% APR.

En outre, ils offrent également des CD d’affaires au même tarif que leurs CD traditionnels. Vous pouvez également choisir d'ouvrir un ShareBuilder 401k.

Étant donné que Capital One 360 ​​est une banque entièrement en ligne, elle peut offrir des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles. Cependant, comme ils sont assurés par la FDA, vous faites plus d’intérêt sur votre argent, mais vous ne prenez pas de risques supplémentaires.

CONCLUSION

Capital One 360 ​​est une solution solide de vérification en ligne et de compte d'épargne qui offre des taux plus élevés que la moyenne des banques de briques et de mortier. Capital One 360 ​​est également une institution financière à service complet, comme vous pouvez le voir sur toutes les offres de produits. Les outils en ligne sont faciles à utiliser et en gardant votre argent dans un compte en ligne, vous serez beaucoup moins tenté de dépenser de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin. Capital One 360 ​​compte actuellement plus de 7,5 millions d'épargnants et de plus en plus.

Cordialement,

Mélisse

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