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Pourquoi devriez-vous consolider vos 401K dans un IRA Rollover

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La consolidation de votre 401K dans un IRA de retournement est devenue une nécessité absolue. Pourquoi? La plupart d'entre nous les collectons comme des souvenirs.

Il n'y a plus de loyauté sur le lieu de travail - tant des employés que des employeurs.

La durée moyenne de l'emploi est généralement inférieure à deux ans. Plus précisément:

- Pour les 23-27 ans, 75% des travailleurs travaillaient chez leur employeur depuis moins de 2 ans. - Pour les 28 à 32 ans, 68% des travailleurs travaillaient chez leur employeur depuis moins de 2 ans.

Ces chiffres chutent, mais pas de façon significative, à mesure que les gens vieillissent. Et le nombre moyen d'emplois occupés par les personnes nées entre 1957 et 1964 (jusqu'à 44 ans) était de 11.

Si vous changez d'emploi en série de 22 à 65 ans, vous pourriez facilement accumuler plus de 20 401K dans votre carrière!

Pourquoi devriez-vous consolider 401K dans un IRA Rollover

Rouler sur un 401K ne compte pas dans vos limites de contribution IRA et il existe plusieurs bonnes raisons de consolider vos 401K en les déplaçant dans une IRA de substitution.

1. Les IRA ont des frais inférieurs à ceux des 401K

À compter du 1er juillet 2012, les administrateurs 401K sont désormais tenus de divulguer tous les frais et le résultat devrait être révélateur pour tout le monde.

De nombreux IRA n'ont pas de frais annuels. 401K le font. Au-delà de cela, il existe souvent un pourcentage obscène de 401K de frais d’actif dans les plans 401K. Les frais peuvent atteindre 1,9% de l'actif par an, mais en moyenne environ 1,3% pour les régimes de moins de 100 membres, ce qui représente 88% des plans.

Consultez mon post avec une liste de courtiers en ligne pour une liste complète des frais IRA. Mes faveurs personnelles pour des coûts peu élevés sont Vanguard et Ally Invest.

Si vous avez plusieurs 401K, chacun avec des frais administratifs annuels ou autres, cela affectera vos retours.

2. Les options de placement de l'IRA sont plus diversifiées que celles de 401K

En moyenne, les plans 401K offrent une moyenne de 25 fonds. Dans un IRA, vous devriez avoir à votre disposition des milliers de FNB, de fonds communs de placement, de fonds indiciels, d'actions, d'obligations, etc.

La diversité est extrêmement importante quand il s’agit d’investir - et les 401K le fournissent rarement.

Parmi les trois employeurs avec lesquels j'ai travaillé depuis l'obtention de mon diplôme, j'ai trouvé que les options de fonds étaient un fonds obligataire, des fonds de croissance nationaux de petite, moyenne et grande capitalisation, un FPI et un fonds international symbolique de chacun juste pour qu'ils puissent dire que vous avez des choix. C'EST PAS LE CHOIX!

Les administrateurs de 401K reçoivent souvent une réduction de chacun des fonds communs de placement démesurés et trop chers qu’ils transmettent aux employeurs en pourcentage des frais d’actif mentionnés précédemment. Il y a un conflit d'intérêts là-bas.

Qu'en est-il des fonds ETF à faible coût? Et tous les milliers qui vous offrent une plus grande diversité, tels que les produits de base, les marchés émergents, etc.? Vous les trouverez rarement dans un 401K.

3. Les IRA ont de meilleures options d'investissement que les 401K

Obtenir un nouvel employeur à 401K et se connecter pour trouver un buffet de 18 morceaux de merde, c'est un peu comme un jeune enfant qui se réveille le matin de Noël et découvre que le Père Noël ne lui a laissé que des chaussettes.

Bien que certains affirment que trop d'options sont accablantes, je suis tout au sujet de la liberté de choix. C’est pourquoi je suis même allé jusqu’à passer mon 401K au 401K, le courtage autogéré insaisissable.

4. La consolidation vous permet de mieux gérer vos investissements

Lorsque vous avez plusieurs 401K, il peut être extrêmement difficile de suivre vos investissements et de comprendre ce que votre diversification représente pour différentes classes d'actifs.

La consolidation de ces 401K en une IRA vous permet de faire exactement cela et constitue l'un des moyens d'optimiser votre 401K.

Je vais détailler comment passer votre 401K dans un IRA et les inconvénients possibles dans la semaine à venir.

Discussion sur le roulement 401K:

  • Avez-vous roulé 401K dans un IRA?
  • Quels avantages avez-vous constatés en roulant vos 401K dans un IRA?
  • Avez-vous déjà examiné votre nouvelle déclaration de frais 401K?

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