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Question de lecteur: Comment la nouvelle loi sur les cartes de crédit affectera-t-elle les offres de transfert de solde?

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Un lecteur a récemment demandé si la nouvelle loi sur les cartes de crédit qui entrera en vigueur le mois prochain affectera la richesse des offres de transfert de solde:

Je me demandais quels seront les nouveaux règlements et lois fédéraux pour les sociétés émettrices de cartes de crédit en février sur la richesse de ces offres de transfert de solde, le cas échéant? Merci! Leslie

La réponse courte est, il a déjà. Il y a un an, j'ai obtenu une offre de transfert de solde sans frais pour 12 mois. Aujourd'hui, vous ne pouvez pas trouver un transfert de solde sans frais de 0%. Ils n'existent tout simplement pas. Vous pouvez cependant trouver des transferts de solde à plus long terme. En fait, Citi en propose un où le taux de 0% dure 18 mois. Mais voici ce que vous devez savoir sur la nouvelle loi.

Une partie de la nouvelle loi modifie la façon dont les sociétés de cartes de crédit appliquent les paiements à votre solde. Par exemple, supposons que vous avez un solde de 5 000 $ à 0% provenant d'un transfert de solde et que vous avez également 1 000 $ sur la carte lors d'achats à 11,99%. Actuellement, les sociétés émettrices de cartes de crédit appliquent tous les paiements supérieurs au minimum requis pour atteindre le solde de 0%. Ce n'est que lorsque les paiements sont effectués en totalité que les paiements vont au solde de 11,99%.

La nouvelle loi change tout cela. À compter du mois prochain, lorsque la loi sur les cartes de crédit entrera en vigueur, les paiements supérieurs au minimum devront être appliqués aux soldes d’intérêt les plus élevés en premier. Le résultat, bien sûr, est que les consommateurs paieront moins d'intérêts et que les sociétés émettrices de cartes de crédit feront moins d'argent sur les transferts de solde.

Bien que cela semble bon pour les consommateurs, et c’est le cas, cela a un prix. La bonne nouvelle est que nous avons déjà payé le prix. Le prix est inférieur aux cartes de crédit de transfert de solde et aux frais de transfert plus élevés. Suite à la promulgation de la loi sur les cartes de crédit, la plupart des contrats de 12 mois ont été réduits à 6 mois. Et certaines cartes ont commencé à facturer des frais de transfert de solde pouvant atteindre 5%. Je soupçonne qu'une partie de ces changements a eu autant à voir avec la crise du crédit de l'année dernière qu'avec la loi sur les cartes de crédit.

Mais maintenant, plusieurs bons APR de 0 à 12 mois sur les transferts de solde sont revenus. Et je ne pense pas que la loi entrée en vigueur le mois prochain changera ces offres. Les sociétés émettrices de cartes de crédit se sont déjà préparées à la loi et les ont inscrites dans leurs cartes de crédit.

Mais ces offres ne dureront pas éternellement. Je soupçonne que ce qui va vraiment freiner les offres de transfert de solde sera la hausse des taux d'intérêt. Bien que les taux ne puissent pas augmenter sensiblement en un mois ou deux, une année pourrait être une toute autre histoire.

Si vous recherchez un contrat de transfert de solde, plusieurs offres de 0% sur 12 mois sont encore disponibles:

  • Découvrir: La carte Discover it offre 0% de transfert sur solde jusqu'à 14 mois et 0% sur les achats de 14 mois. La carte comporte également une fonction de remise en argent qui vous permet de bénéficier de 5% de remise en argent sur vos achats (consultez notre revue Discover it Card pour plus de détails).
  • Chasse: Les deux Chase Liberté et Chase Slate offrir des taux d'introduction de 0%. Vous pouvez obtenir plus de détails sur ces cartes sur notre page de revue de cartes de crédit Chase.

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