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Les 401K cachés qui pourraient voler des années de votre retraite

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401K Fee Secrets

Saviez-vous que votre plan 401K parrainé par un employeur peut vous facturer des frais dépassant les frais de gestion des fonds dans lesquels vous investissez? C'est le sale petit secret des plans 401K. Jusqu'à il y a quelques années, je n'avais aucune idée de l'existence de ces frais de 401K. J'avais l'impression que mon employeur couvrait tous les frais comme un avantage pour moi. J'avais tort.

Vous devez faire vos devoirs, car éviter des frais inconnus, combinés au fil des décennies, peut avoir un impact profond sur vos plans de retraite. Selon le site Web du Département du travail américain 401k:

"Supposons que vous êtes un employé avec 35 ans jusqu'à la retraite et un solde de compte courant de 401 (k) de 25 000 $. Si les rendements des investissements sur votre compte au cours des 35 prochaines années sont en moyenne de 7% et que les frais et dépenses réduisent vos rendements moyens de 0,5%, le solde de votre compte atteindra 227 000 USD à la retraite, même Si les frais et dépenses sont de 1,5%, le solde de votre compte passera à seulement 163 000 $. La différence de 1% entre les frais et les dépenses réduirait le solde de votre compte à la retraite de 28%. "

Cela vaut la peine d'être répété (et en gras): 1% des frais de 401K peuvent réduire votre solde de retraite de 28%.

D'où viennent ces frais?

401K frais tombent dans 3 catégories

  1. Frais d'administration du régime
  2. Frais d'investissement
  3. Frais de service individuels

Où pouvez-vous voir les frais de votre 401K?

  1. Votre administrateur de régime devrait être en mesure de vous fournir une liste de frais.
  2. Votre relevé de compte annuel doit énumérer tous les frais associés.
  3. Votre 401K devrait avoir une description sommaire du plan (SPD) qui sépare ce que vous payez et ce que votre employeur paie. Ceci vous est donné lorsque vous commencez votre plan et tous les 5 ans.

Où vais-je avec ça?

Ne pas savoir ce que coûte votre 401K vous empêche de prendre des mesures frugales. Si vous connaissez vos frais, vous pouvez:

  1. Déterminez s'il est judicieux de basculer les anciens 401K dans votre 401K actuel si c'est moins cher.
  2. Déterminez s'il est judicieux de lancer les anciens 401K dans un IRA qui peut être moins cher.
  3. Regardez l'option 401K auto-dirigée, qui peut vous aider à améliorer votre 401K en limitant les frais.
  4. Déterminez s'il est judicieux d'obtenir simplement la correspondance de votre employeur dans votre 401K, puis essayez de contribuer à un Roth IRA ou à une IRA traditionnelle.

Réflexions finales sur les frais de 401K

C'est un cas où un peu de devoir (une demi-heure environ) peut littéralement raser ou ajouter des années à votre vie professionnelle. Alors, soyez motivé pour étudier cela et demandez conseil à un professionnel si vous en avez besoin!

401K Fee Discussion:

  • Saviez-vous que votre 401K vous facturait des frais autres que les frais de négociation et les frais de gestion des fonds communs de placement?
  • Quel genre de frais payez-vous pour utiliser votre 401K?
  • Est-ce que cela vous donne envie de passer à une IRA?

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