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La vérité sur pourquoi vous avez besoin d'un testament

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Saviez-vous que la majorité des Américains n’ont pas de testament? C'est l'une de ces circonstances où vous ne voulez absolument pas faire partie de la foule!

Que vous soyez une star de la pop comme Prince, ou simplement quelqu'un de Pop, avoir une dernière volonté et un testament est d'une importance vitale. Il déclare votre intention, exposant ce que vous voulez arriver à vos biens en cas de décès. Si vous avez des enfants, un testament précise également leur tutelle.

Cependant, écrire un testament n'est pas la seule préoccupation que vous devriez avoir. Vous devez également vous soucier des désignations de bénéficiaires parallèles. En ce qui concerne votre succession et celle de votre conjoint, l’ordre (et le moment) de votre ou vos décès peuvent causer des problèmes plus importants que vous ne le pensiez.

Parlons des documents de planification successorale dont vous avez besoin, ainsi que des imprévus.

Remarque: différents états ont des exigences différentes en ce qui concerne les documents de planification successorale. Donc, si vous passez à un autre état, vous devrez peut-être mettre à jour ou refaire vos documents.

Qu'est-ce qu'un testament?

Un testament est le document de planification successorale le plus fondamental. Vous y exposez vos souhaits pour vos biens, vos enfants et même ce que vous voulez que les laissés-pour-compte fassent avec vos restes. Il y a des mises en garde à la puissance de ce document, cependant.

Il est important de réaliser que vos actifs titrés passent hors de la volonté. Par exemple, si votre compte compte un bénéficiaire "payable à la mort", le compte est transféré à cette personne à votre décès, indépendamment de ce qui est spécifié dans le testament. Si votre maison est détenue conjointement (droits de survie), elle est transmise au (x) propriétaire (s) restant (s) en dehors du testament.

Vous devez également noter que l'assurance vie a ses propres bénéficiaires spécifiés. Les avantages de la police ne sont pas régis par votre volonté.

En relation: De combien d'assurance vie avez-vous vraiment besoin?

Dans la mesure du possible, vous devez spécifier les bénéficiaires sur tous vos comptes (comptes bancaires, CD, 401k, etc.) afin que ces actifs passent hors du testament. Cela vous permettra de contourner les dépenses et les délais d'homologation.

Certaines personnes retardent la planification de la succession en raison de la dépense perçue de l'embauche d'un avocat. Cependant, il existe des solutions de bricolage moins coûteuses telles que Legal Zoom ou US Legal Forms.

Legal Zoom offre une planification successorale pour une personne pour 149 $ et pour deux personnes, 249 $. Si vous faites l'effort de faire un testament, vous devriez vraiment obtenir le paquet Will, Power of Attorney and Living Will:

Sur le site Web de Legal Zoom, vous répondez à un tas de questions et générez les documents juridiques. Ensuite, vous obtenez des fichiers PDF prêts à imprimer et authentifiés. En option, ils enverront les documents sur papier fantaisie moyennant des frais supplémentaires. Le processus est facile et idéal pour préparer des documents simples.

Les formulaires juridiques américains sont une option moins coûteuse et plus flexible. Pour 50 $, vous pouvez télécharger instantanément un ensemble entièrement modifiable de documents Microsoft Word spécifiques à l'état:

Formes légales Zoom vs US Legal Forms

J'ai personnellement utilisé les formulaires Legal Zoom et US Legal. Pour moi, je préférais beaucoup les formulaires juridiques américains car je pouvais modifier le document Microsoft Word en fonction des besoins.

Par exemple, j'ai préparé une fois un document de procuration pour un ami de la famille âgé de 90 ans. Nous voulions spécifier à la fois son petit-fils et moi-même comme des procurations, chacune pouvant agir indépendamment si l'autre n'était pas disponible.

Le document Zoom juridique ne prenait toutefois pas en charge cet arrangement. L'un d'entre nous devait être spécifié en tant que POA primaire et l'autre en tant que contingent, si le primaire se retirait. Lorsque nous avons utilisé ce document chez Wells Fargo, ils ne nous établissaient pas tous deux comme des procurations.

Lorsque j'ai finalement refait le document de procuration en utilisant le document US Legal Forms Word, j'ai simplement spécifié AND / OR. J'ai indiqué clairement dans la section JOINT POWER que l'un ou l'autre des agents peut agir indépendamment (une seule signature est requise, pas deux).

Le contrôle complet du document Word était particulièrement important au moment de la spécification des bénéficiaires contingents.

Risque lié à la modification d'un document de planification successorale

Parfois, les lois changent.

Par exemple, en 2014, la Pennsylvanie a apporté d'importants changements aux exigences relatives aux documents de procuration.

Disons que vous avez acheté un document valide à partir de US Legal Forms en 2010. Vous l'avez ensuite modifié en 2017, sans acheter un nouveau document à partir des formulaires juridiques américains. Dans ce cas, le document modifié, basé sur l’original de 2010, ne serait pas conforme aux nouvelles exigences de 2014.

Comment la séquence de la mort peut tuer votre plan successoral

Beaucoup de domaines sont relativement simples. Un couple marié peut laisser 100% au conjoint survivant, le conjoint survivant laissant 100% à leurs enfants. Si les deux meurent en même temps, la succession ira simplement aux enfants.

Dans ce cas, qui meurt en premier n'a pas d'importance. Cependant, les choses peuvent devenir plus compliquées et peuvent être horriblement mauvaises en ce qui concerne les bénéficiaires éventuels, en fonction de la séquence des décès.

Par exemple, considérons ce scénario: un couple marié sans enfant désigne l'autre conjoint comme premier bénéficiaire à 100%. Pour les bénéficiaires éventuels, le mari cite son côté de la famille et l'épouse cite le sien. Le mari meurt et tout va à la femme.

Six mois plus tard, la femme meurt.

Dans son chagrin, elle n'avait pas encore réussi à changer sa volonté.À cause de cela, les biens combinés du mari et de la femme ne vont qu'à son côté de la famille.

Ressource: 11 événements de la vie qui vous disent qu'il est temps d'obtenir un testament

On peut facilement remédier à ce problème si le mari et la femme s'accordent sur un ensemble de bénéficiaires conditionnels représentant équitablement les deux côtés de la famille et que ce groupe est spécifié pour tous les comptes du mari et de la femme.

Certains testaments ont un langage qui spécifie qui doit être présumé être mort en premier, si cela est difficile ou impossible à déterminer (par exemple, les deux sont morts dans un accident de voiture). Certains testaments ont un langage qui spécifie qu’un époux doit avoir survécu à l’autre par 30 ou 60 jours.

Bien sûr, un tel langage pourrait être utile si les deux meurent dans le même événement. Cependant, cela ne fait rien pour un scénario plus commun selon lequel le deuxième conjoint ne change pas son testament en temps opportun, après le décès du premier conjoint.

Conseil technique

Mon conjoint et moi avons créé un ensemble commun de bénéficiaires éventuels dans un document Microsoft Excel.

Nous avons inclus le nom, l'adresse, le numéro de sécurité sociale, le numéro de téléphone, l'anniversaire, la relation et le pourcentage de succession de chaque personne. J'ai ensuite pris une capture d'écran des bénéficiaires du contingent et l'ai collée dans mon document Word US Legal Forms.

Avoir le contrôle complet du document Word était un énorme avantage. Il aurait été fastidieux et fastidieux de faire appel à un assistant en ligne Legal Zoom.

Nous avons utilisé le même document Excel pour mon poste de travail 401k et nos polices d'assurance vie. C'était génial d'avoir toutes les informations dans un fichier qui pourraient être réutilisées dans plusieurs testaments et documents, sans avoir à réinventer la roue.

Astuce Excel avancée

Si vous avez utilisé des formules mathématiques pour diviser la succession, le pourcentage résultant pour chaque bénéficiaire pourrait ne pas être un nombre entier. Si vous avez utilisé la fonction d'arrondi d'Excel pour afficher des nombres entiers, assurez-vous que la somme des valeurs affichées correspond à 100%.

Dans mon premier projet, en raison des arrondis, il s’est élevé à 101% et a été rejeté par la compagnie d’assurance-vie.

Conseil en assurance vie

Si votre plan est de laisser de l’argent à des organismes de bienfaisance et de l’argent à des particuliers, vous voudrez peut-être nommer seulement les particuliers en tant que bénéficiaires de polices d'assurance vie. Cela est dû au fait que le produit de l'assurance vie est libre d'impôt, tandis que les particuliers paient des taxes sur les distributions de 401 000.

Vous pourriez envisager de nommer les organismes de bienfaisance en tant que destinataires d'un 401k ou d'un IRA.

Conclusion

Vos documents de succession seront en constante évolution et il est important de les mettre à jour chaque fois qu’un changement important survient. Cependant, voici quelques recommandations de base concernant votre planification:

  1. Tout le monde devrait avoir un testament, un testament de vie et une procuration.
  2. Si vous ne voulez pas payer un avocat pour préparer les documents, il existe de très bonnes alternatives au bricolage.
  3. Considérer la séquence de décès lors de la spécification des bénéficiaires éventuels.
  4. Ne pas remettre à plus tard ou laisser "le parfait être l'ennemi du bien".

Avez-vous d'autres conseils concernant les testaments et les bénéficiaires? Partagez-les ci-dessous!

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