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HUD lance une estimation simplifiée de la bonne foi et des formulaires HUD-1

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À compter du 1er janvier 2010, la réglementation HUD est entrée en vigueur, obligeant les prêteurs à utiliser les nouveaux formulaires Good Faith Estimate et HUD-1 dans les transactions immobilières. En tant qu'investisseur immobilier et propriétaire de maison, j'ai dû lire ma part de ces formulaires et ils ont dû attendre longtemps pour une refonte. Les nouveaux formulaires sont destinés à faciliter la compréhension des informations sur les prêts. Regardons chacune des formes.

Nouvelle estimation de bonne foi (EFG)

Le GFE est une forme que les prêteurs et les courtiers en hypothèques donnent le plus aux acheteurs potentiels. Le nouveau formulaire est conçu pour aider les emprunteurs à mieux comprendre les conditions de leur prêt. Par exemple, voici comment le formulaire décrit le prêt immobilier:

Estimation de bonne foi

Comme vous pouvez le voir, le formulaire facilite la compréhension des conditions du prêt. Mais l'un des aspects les plus intéressants de la nouvelle forme est la manière dont elle compare les différentes options hypothécaires. Ce qui était particulièrement difficile dans le passé, c’était de comparer les hypothèques ayant des structures tarifaires différentes. Pour aider les consommateurs à comparer différents prêts, le nouveau formulaire Good Faith Estimate comporte deux sections.

La première section s'appelle la table des échanges (cliquez pour agrandir):

Avec les prêts immobiliers, les emprunteurs peuvent choisir de payer davantage de frais initiaux (appelés points) en échange d’un taux d’intérêt moins élevé. Vous pouvez maintenant demander aux sociétés de prêt hypothécaire de compléter le tableau des échanges afin de mieux comparer ces options.

La deuxième section permet aux consommateurs de remplir un tableau simple pour aider à comparer les estimations de la bonne foi reçues de différents courtiers en hypothèques. Appelé la carte d'achat (cliquez pour agrandir), voici à quoi ressemble le tableau:

Dans l’ensemble, il semble que HUD ait fait un bon travail en simplifiant ce qui était une forme compliquée pour beaucoup. Vous pouvez télécharger le formulaire en format .pdf en cliquant ici.

Nouveau formulaire HUD-1

L'estimation de la bonne foi est la forme que les consommateurs obtiennent lorsqu'ils achètent une hypothèque. Le HUD-1 est le relevé de décompte actuel détaillant les frais de prêt, les conditions, etc., reçus juste avant la clôture. HUD a également simplifié le HUD-1, bien que les changements ne me semblent pas aussi importants qu'avec l'EFG.

Une caractéristique utile du nouveau HUD-1 est qu’il compare les frais indiqués dans l’estimation de la bonne foi avec les frais réels du HUD-1. Certains frais ne devraient pas changer, d'autres sont autorisés à changer d'un certain montant. Le nouveau HUD-1 facilite la visualisation des modifications. Voici une partie du formulaire à titre d'exemple (cliquez pour agrandir):

Vous pouvez télécharger un fichier PDF du nouveau formulaire HUD-1 en cliquant ici. Tout compte fait, les nouvelles estimations de bonne foi et HUD-1 semblent toutes deux plus faciles à comprendre et plus conviviales pour le consommateur.

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