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Assurance Auto Pay-Per-Mile - MetroMile est-il disponible dans votre état?

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Lors de notre examen Metromile, nous examinons l'assurance auto «paiement par kilomètre» pour évaluer la couverture, les primes et l'assurance automobile qu'il vous faut.

À première vue, cela semble être une excellente idée. Payez au kilomètre d'assurance auto. Conduisez beaucoup, payez plus. Conduisez moins et économisez.

Mais ce qui semble être une bonne idée a eu du mal à gagner en traction. Pour diverses raisons, notamment la technologie, la réglementation et le marketing, l’assurance automobile «au fur et à mesure» a stagné dans la majorité des États américains. Pour le bon conducteur, cependant, cela peut être une bonne affaire.

Nous allons d'abord couvrir le coût de l'assurance automobile au kilomètre. Ensuite, nous discuterons si cela vous convient et où vous pouvez l'acheter.

Les avantages de l'assurance-salaire

Il existe plusieurs avantages potentiels de la paye par l'assurance automobile. Selon une étude (téléchargée au format pdf) de la Federal Highway Administration, l’assurance pay-as-you-drive-and-you-save (PAYDAYS), telle qu’elle est parfois appelée, réduirait les miles de 10%. Comment?

Cela réduirait le nombre de kilomètres parcourus lorsque les gens prendraient en compte le coût de l’assurance avant de prendre le volant. À l’heure actuelle, la plupart des polices d’assurance sont basées sur des primes fixes, quel que soit le nombre de véhicules que vous conduisez.

En réduisant les kilomètres parcourus, nous réduisons notre impact sur l'environnement, réduisons notre dépendance au pétrole étranger et, pour les lecteurs de Dough Roller, nous économisons de l'argent. Nous économisons de l’argent non seulement en réduisant le coût de l’assurance automobile, mais aussi en réduisant les dépenses d’essence et l’usure de nos véhicules. En ce qui concerne l'assurance automobile, cette étude du Brookings Institute a conclu que les deux tiers des ménages épargneraient 270 dollars par an en payant une assurance automobile.

La première assurance auto à la minute

Donc, l'assurance automobile est une bonne idée. Alors, pourquoi n'est-il pas plus disponible?

En 2008, une entreprise située à Dallas, au Texas, a commencé à offrir une assurance automobile au kilomètre. Appelé MileMeter, la compagnie offrait une assurance pour aussi peu que 0,02 $ le mile. Lorsque la société a été lancée, elle était disponible au Texas grâce à une loi adoptée en 2001, qui, comme l'explique MileMeter:

En 2001, la Texas House a adopté le Texas HB 45, la loi du centime par mille, autorisant les compagnies d’assurance à proposer une alternative aux centimes par kilomètre. Le Texas a été le premier État à modifier ses lois sur les assurances. d'autres envisagent maintenant des changements similaires.

La façon dont MileMeter fonctionnait était assez simple. Vous pouvez obtenir un devis en ligne. Une fois approuvé, vous achetez un à six mille miles tous les six mois. Si vous dépassez vos miles, vous pouvez vous connecter à votre compte et acheter des miles supplémentaires. Et si vous n'utilisez pas tous vos miles, vous pouvez les créditer sur votre prochain achat de miles, sous réserve de la prime minimale de MileMeter de 1 000 miles par six mois.

Alors, comment MileMeter a-t-il suivi vos miles? Vous soumettez une photo de votre odomètre qui comprend votre permis de conduire sur la photo. Certes, la technologie de pointe, mais elle évitait les problèmes de confidentialité que certains ont avec la technologie qui utilise le GPS et autres pour suivre la distance parcourue.

Malheureusement, la plupart des lois nationales interdisent ce type d’assurance. D'une part, certaines lois sur la protection des consommateurs obligent les compagnies d'assurance à indiquer la prime immédiatement. Avec un paiement au kilomètre, la prime réelle ne peut être connue pour une période de six mois avant que les miles parcourus ne soient connus. Bien que cela semble être une raison idiote d'empêcher le salaire au moment de souscrire une assurance (et c'est une raison idiote), c'est une réalité dans la plupart des États.

Métromile

Notre partenaire Métromile est la seule compagnie d’assurance automobile à se concentrer sur la plate-forme Pay per mile. Selon cette étude de la Society of Automotive Engineers, une majorité de conducteurs surpayent pour subventionner les conducteurs ayant un kilométrage élevé; de la même manière qu'une personne en bonne santé subventionne une personne malade lorsqu'elle paie une assurance maladie. Alors, comment ça marche?

La prémisse est simple. Chaque conducteur paie un tarif de base en fonction de divers facteurs: emplacement, âge, historique de conduite, etc. En plus de ce tarif de base, tout le monde paie un tarif au kilomètre. Par exemple, un devis rapide a généré un tarif par mile de 3,2 cents. Additionnez le taux de base et le nombre de miles parcourus chaque mois, et vous avez vous-même une police d’assurance automobile.

Malheureusement, Metromile n'est actuellement disponible que dans sept États américains.

  • Californie, Oregon, Washington, Illinois, Virginie, Pennsylvanie et New Jersey

Comment Metromile fonctionne

Métromile suit la quantité de miles que vous conduisez en utilisant un périphérique sans fil que vous branchez sur le port OBD-II. Vous ne réalisez peut-être pas que vous en avez un, mais ils sont généralement situés autour des pieds du conducteur. J'ai utilisé cet appareil lorsque je me suis inscrit à Progressive Snapshot (plus à ce sujet en une minute) et en dehors de le brancher la première fois, aucun autre travail n'est requis.

Toutes les polices peuvent inclure la même assurance que vous trouveriez auprès d'autres transporteurs importants. Celles-ci comprennent les dommages matériels, les blessures corporelles, les collisions, la couverture complète des paiements PIP / médicaux et l'assurance automobile de location. Les primes sont facturées par mois et la facture du mois d'enseignement comprendra le taux de base des prochains mois (lorsque votre voiture ne bouge pas), plus les frais de miles du mois précédent (votre tarif par mile multiplié par votre mile parcouru).

Note de l'éditeur-Metromile souscrit ses propres politiques.

Réduction sur le long voyage

Une caractéristique intéressante de la plate-forme de paiement au kilomètre est les longs trajets routiers. Metromile couvre 250 miles par jour (et 150 miles par jour dans le New Jersey). Cela signifie que si vous conduisez 700 miles en une journée, 450 de ces miles finissent par être gratuits. Votre compte ne sera facturé que pour 250 d'entre eux.

Alternatives à faible coût

Si vous ne vivez pas dans l'un de ces sept États, quelles sont vos options? De nombreuses compagnies d’assurance offrent des réductions de kilométrage faibles. Le problème est que ces rabais ne vous font généralement pas économiser beaucoup d'argent. Bien sûr, profitez-en si vous vous qualifiez, mais nous recherchons des économies plus substantielles. Et il y a trois options à considérer.

Abonnés OnStar

Si vous conduisez moins de 15 000 miles par an, que vous avez OnStar, que vous avez une assurance auto de GMAC Insurance, de Liberty Mutual ou de High Point Auto Insurance et que vous ne vivez pas dans un des états exclus, vous pouvez bénéficier d'une réduction jusqu'à 50% ou plus. Alors pourquoi toutes les restrictions? Pourquoi seulement trois compagnies d'assurance? Et pourquoi certains États interdisent-ils ces réductions? Toutes les très bonnes questions sans très bonnes réponses.

Cependant, si vous êtes admissible, la réduction du faible kilométrage OnStar vaut certainement le détour.

Instantané progressif

Il y a quelques années, Progressive a lancé le programme Snapshot. Progressive vous donne un appareil simple à brancher sur votre voiture. L'appareil envoie sans fil et en toute sécurité des informations progressives sur quand, combien et comment vous conduisez votre voiture.

Sur la base de ces données, Progressive peut offrir des réductions allant jusqu’à 35%. Comme vous vous en doutez, Snapshot n'est pas disponible dans tous les états. Curieusement, deux des plus grands États, la Californie et la Caroline du Nord, n’ont pas accès à ce programme.

Comparer les prix

Nous ne devrions pas sous-estimer le pouvoir du shopping. Il est facile d'obtenir plusieurs devis d'assurance auto en ligne. Assurez-vous de comparer exactement la même couverture. C'est la seule façon de savoir si vous obtenez la meilleure offre.

Voici plusieurs options dans votre région:

Est-ce que l'assurance auto Pay Per Mile vous convient?

Je travaille de chez moi. Si je voyage dans ma Kia Forte à quatre portes, c'est généralement à la banque, à la poste ou à l'épicerie. Tous ces endroits sont situés à moins de 10 miles, alors je pense que je ne fais pas plus de 30 miles par semaine. Si je n'habitais pas dans l'État du Connecticut, je sauterais sur l'occasion pour réduire mes tarifs d'assurance automobile grâce à Metromile. Malheureusement pour moi, je suis probablement l’un des 65% à subventionner d’autres conducteurs. Donc, une assurance progressive pour moi.

Si vous vous trouvez dans la même situation que je suis et que vous vivez dans un état où les services de Metromile, ils valent certainement un coup d'oeil. Après quelques minutes seulement d’offrir des informations générales, vous devriez savoir si elles vous permettront d’économiser de l’argent.

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