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Investir dans un Roth IRA ou 401K?

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Cela peut sembler une connaissance commune à certains, mais la question de savoir si on devrait investir dans un Roth IRA ou un 401K est De loin la question la plus commune que je reçois des jeunes professionnels commence à creuser dans leurs finances.

C'est une excellente question. Et il est important de bien faire car il y a des implications financières à long terme.

Habituellement, lorsque les gens me posent cette question, cela déclenche une série d’autres questions.

Je ferai donc de mon mieux pour répondre à la question initiale et à certaines des autres questions communes qui suivent. Et je suis curieux de voir quelles autres questions se posent pour vous.

Roth IRA ou 401K?

La réponse rapide? Ça dépend. Lorsque quelqu'un me pose la question, je pose immédiatement la question suivante: "Quel type de correspondance 401K votre employeur offre-t-il?".

Dans mon article 401K, j'ai mis en évidence les statistiques suivantes tirées de l'enquête nationale sur la rémunération:

  • 49% des employeurs avec des plans 401K correspondent à 0%
  • 41% correspondent à un pourcentage des cotisations salariales entre 0 et 6% du salaire.
  • 10% correspondent à un pourcentage des cotisations des employés à 6% ou plus du salaire.
  • La médiane est une correspondance de 3%.

En tenant compte de ces statistiques, il existe deux manières différentes de répondre à cette question:

Si votre employeur correspond à 0% de votre contribution 401K ...

Investissez dans les IRA en premier - soit un Roth IRA ou un IRA traditionnel (Roth IRA en parle, mais ne négligez pas les IRA traditionnels). Max les dehors. Ensuite, investissez dans votre 401K.

Pourquoi? Vous n'obtenez pas un match dans votre 401K, il n'y a donc aucun avantage à investir dans une IRA autre que la contribution maximale de 401K étant supérieure à la contribution maximale de l'IRA. Et vous aurez plus d'options d'investissement dans l'IRA, ce qui peut signifier des frais moins élevés pour vous. Donc, maximisez votre contribution IRA, puis investissez dans votre 401K pour des économies de retraite et des avantages fiscaux supplémentaires.

Si votre employeur correspond à votre contribution 401K ...

Investissez dans le 401K en premier pour obtenir le match. C'est ARGENT GRATUIT que vous n'obtiendrez pas via les contributions IRA. Investissez dans le 401K jusqu’à ce que vous obteniez le nombre maximum d’employeurs que vous pouvez obtenir pour l’année, jusqu’au niveau de contribution personnel maximal de 401K (18 500 $ en 2018) si votre employeur y parvient. Ensuite, investissez dans votre IRA. Une fois que votre IRA est au maximum, retournez au 401K.

Roth IRA vs 401K Conclusion

C'est vraiment aussi simple que je peux répondre à la question IRA vs 401K.

Gardez à l'esprit que les contributions maximales pour les IRA et les 401K sont complètement séparées et indépendantes les unes des autres. Ce n'est pas un choix ou un choix. Vous pouvez investir dans les deux simultanément, si vous le souhaitez. En fait, je vous encourage à le faire.

De même, les contributions à l'une ne comptent pas par rapport à l'autre. L'un se trouve être avec votre employeur (401K) et l'autre pas (IRA).

Où puis-je obtenir un IRA?

Si vous n'avez pas encore ouvert votre IRA, consultez mon post sur la façon de créer un compte de courtier en ligne.

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