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Comptes de sous-épargne: comment épargner en 3 étapes

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Tu sais ce qui serait génial? Si on pouvait toujours être prêt pour l'inattendu.

Comme, disons, laisser tomber une bouteille de champagne comique surdimensionnée valant des milliers de dollars comme ce mec.

Voici un système qui peut vous aider à vous préparer même aux pires situations d’urgence.

Comptes de sous-épargne

Les comptes de sous-épargne sont fantastiques pour établir des objectifs d'épargne concrets pour tout achat que vous souhaiteriez faire à l'avenir.

Je parle de gros achats comme des mariages, des bagues de fiançailles, des maisons, et même des urgences et des erreurs stupides, comme lorsque j'ai été frappé avec ces frais d'inscription tardive pour ma voiture il y a quelque temps.

Maintenant, je mets 150 $ / mois dans un compte de sous-épargne pour des dépenses imprévues comme celle-ci.

Décomposons ce que c'est, où vous pouvez en obtenir un, et comment vous pouvez en créer un aujourd'hui.

Qu'est-ce qu'un compte de sous-épargne?

Un compte de sous-épargne est un compte que vous créez pour enregistrer des achats ou des événements spécifiques.

En utilisant mon système automatisé de finances personnelles, J'utilise des transferts automatiques mensuels pour transférer de l'argent dans chacun de mes sous-comptes. Maintenant que ces transferts sont en place, je me rapproche automatiquement de chacun de mes objectifs, mois après mois, sans avoir à penser à mettre de l'argent de côté.

C’est précisément la manière dont les gens atteignent les objectifs financiers de manière passive. Parce que lorsque vous ne voyez pas l’argent - lorsque celui-ci est automatiquement retiré de votre compte courant et associé à des objectifs d’épargne spécifiques - vous ne le manquerez jamais. Cependant, quelques mois plus tard, vous serez étonné de la rapidité avec laquelle vous progresserez vers vos objectifs.

Comment créer un compte de sous-épargne

Vous devez d'abord avoir un compte d'épargne régulier qui vous permet de configurer des sous-économies si vous souhaitez configurer votre propre compte.

Si vous avez déjà un compte d'épargne, il est probable que votre banque le fasse déjà. Si tel est le cas, rendez-vous à deuxième étape.

Si vous ne pas avoir un compte d'épargne qui permet des sous-économies (ou si vous n'en avez pas du tout), ça va! Il vous suffit d'en ouvrir une.

Voici quelques suggestions intéressantes pour les banques qui offrent de bons comptes d’épargne (avec sous-épargne):

  • Capital One 360 ​​/ ING Direct (C'est celui que j'utilise)
  • Ally Bank
  • Barclays en ligne
  • Découvrez les économies en ligne

J'utilise Capital One 360 ​​(anciennement ING Direct). J'ai loué ce compte en banque dans mon New York Times livre best-seller Je vais vous apprendre à être riche il y a plus de 10 ans et j'utilise toujours le même compte maintenant.

Quelques faits rapides sur le compte d'épargne Capital One 360:

  • Pas de frais
  • Pas de minimum
  • Taux d'intérêt à haut rendement à 1% APY
  • Liens vers votre compte courant (même si vous n'êtes pas dans ING) via un transfert électronique

Le compte d'épargne que vous choisissez n'a pas d'importance autant que le simple fait de commencer. Alors, ne passez pas trop de temps à décider lequel choisir. Ils sont tous super.

Une fois que votre compte d'épargne est configuré, il est temps de commencer à économiser avec votre sous-compte.

Étape 1: Définissez un objectif d'épargne pour un compte de sous-épargne

C'est la partie amusante - vous devez définir des objectifs pour votre compte de sous-épargne.

Vous aurez quelque chose de concret à atteindre lorsque vous créerez des objectifs - de cette façon, vous ne lancerez pas simplement de l'argent sans réfléchir dans un grand compte d'épargne.

Lorsque j'ai découvert pour la première fois des comptes de sous-épargne, j'en ai créé un et je l'ai baptisé «acompte» pour un acompte sur une maison. J'y transférais régulièrement de l'argent en fonction de mes objectifs d'épargne en utilisant mes finances automatisées.

Au fur et à mesure que les mois passaient et que le montant de ce compte augmentait, je me suis senti vraiment fier de mon accomplissement.

Pendant ce temps, l’un de mes amis était simplement en train de ranger aveuglément de l’argent dans un compte qu’il avait affecté mentalement à de vagues objectifs.

Bien que nous ayons pu économiser la même somme, la différence entre nous psychologiquement était stupéfiant. Lorsqu'il était désespéré d'essayer d'économiser de l'argent, j'étais motivé.

Pour moi, je ne travaillais pas pour 20 000 $ pour un acompte. Je travaillais à économiser 333 $ par mois sur cinq ans - un objectif parfaitement réalisable, surtout après avoir suivi mes progrès.

Finalement, mon ami a ouvert son propre compte de sous-épargne. Il m'a dit que cela changeait toute sa perspective pour économiser de l'argent pour le mieux.

Alors, pensez aux choses pour lesquelles vous voulez économiser.

Voici quelques suggestions:

  • Bague de mariage
  • Acompte à la maison
  • Nouvelle voiture
  • Paiements d'urgence (panne de voiture, frais médicaux imprévus, etc.)
  • Voyage / vacances

Une fois que vous avez un objectif en tête, il est temps vraiment spécifique avec elle - et vous pouvez le faire avec des objectifs SMART.

SMART signifie spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et orienté dans le temps.

Un bon objectif illustrera toutes ces choses.

Découvrez ces exemples de comparaison entre les objectifs normaux et les objectifs SMART:

BAD GOAL: Je veux une maison

OBJECTIF INTELLIGENT: Je mettrai des dollars de XXX dollars dans un compte de sous-épargne chaque mois jusqu'à ce que j'en ai assez pour un versement initial sur une maison.

BAD GOAL: Je veux voyager.

OBJECTIF INTELLIGENT: Je vais lire l'article de Ramit sur "Comment voyager à moindre coût, Choisissez une destination, fixez le prix et apprenez comment je peux voyager avec un budget en juillet.

Alors pense:

  • Y a-t-il quelque chose pour lequel vous économisez?
  • Quand le voulez-vous?
  • Combien pouvez-vous économiser chaque mois?
  • Comment saurez-vous que vous êtes sur la bonne voie?

Enregistrer dans un but en tête met toutes vos décisions au point.

Étape 2: Créez le compte de sous-épargne

Il est maintenant temps de créer le compte.

Bien que les étapes exactes varient d'une banque à l'autre, le processus est essentiellement le même pour chaque compte d'épargne: Accédez au site Web de votre banque, connectez-vous à votre compte et créez un nouveau compte d'épargne secondaire.

Les chances sont que votre banque vous permettra même de donner au compte un surnom. Cela permet à vos comptes de sous-épargne de refléter vos objectifs d'épargne, comme je l'ai fait avec mon acompte.

Découvrez tous les comptes de sous-épargne que j'avais dans mon ancien compte d'épargne.

ING Direct est désormais Capital One 360. Ce mariage va être mis à profit.

Voici un aperçu de quelques comptes de sous-épargne que j'ai maintenant:

ING a opté pour Capital One 360 ​​et j'ai utilisé l'argent économisé pour acheter une bague de fiançailles

Étape 3: automatisez votre compte de sous-épargne

Une fois que vous avez ouvert vos comptes de sous-épargne, il est temps d’automatiser l’ensemble du système.

Les finances automatisées sont le remède ultime pour ne jamais savoir combien vous avez dans votre compte courant et combien vous pouvez dépenser.

Lorsque vous recevez votre chèque de paie, votre argent est acheminé exactement à l'endroit où il doit aller - que ce soit vos services publics, votre loyer, Roth IRA, 401k ou votre compte d'épargne.

Regardez ma vidéo ci-dessous pour apprendre exactement comment la configurer aujourd'hui.

Gagnez de l'argent pour votre compte de sous-épargne

Je suggère de mettre environ 5% de vos revenus dans votre compte d'épargne secondaire chaque mois. Bien que ce montant semble petit, vous allez être surpris de la facilité avec laquelle il s’ajoutera au fil du temps.

La meilleure façon de rendre ces 5% encore plus importants est de gagner plus.

Je l'ai dit une fois et je le dirai mille fois plus: Il y a une limite à ce que vous pouvez économiser, mais pas de limite à ce que vous pouvez gagner.

C'est pourquoi mon équipe et moi avons travaillé dur pour créer un guide pour vous aider à gagner plus aujourd'hui:

Le guide ultime pour gagner de l'argent

J'ai inclus mes meilleures stratégies pour:

  • Créer plusieurs flux de revenus donc vous avez toujours une source de revenus constante.
  • Commence ton propre business et échapper à la 9 à 5 pour de bon.
  • Augmentez vos revenus par milliers de dollars par an, à travers des activités parallèles comme la pige.

Téléchargez une copie GRATUITE du Guide Ultime aujourd'hui en entrant votre nom et votre adresse email ci-dessous - et commencez à faire exploser votre valeur nette aujourd'hui.

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